Nợ xấu bao nhiêu thì bị kiện?

Trả chậm bao lâu thì bị nợ xấu?

Chế, em thấy câu hỏi này thú vị đấy! Trễ hạn 90 ngày là ngưỡng gây nợ xấu, được CIC ghi nhận đấy. Như kiểu một “vạch đỏ” trong thế giới tín dụng ấy. Thật ra, mỗi ngân hàng có quy định riêng, nhưng 90 ngày là chuẩn chung nhất rồi. Nghĩ cũng buồn cười, 90 ngày thôi mà ảnh hưởng đến cả tương lai tài chính.

• Thời gian trễ hạn: 90 ngày liên tiếp.
• Hậu quả: Ghi nhận nợ xấu trên CIC. Ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn sau này. Thậm chí mua nhà, bảo hiểm cũng khó khăn hơn. Lãi suất cũng tăng vèo vèo.
• CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia): Cơ sở dữ liệu tín dụng quan trọng. Ngân hàng đều tham khảo thông tin từ đây.

Em từng có lần đọc báo thấy, nhiều người không để ý đến khoản nợ nhỏ, cứ để đấy, rồi đến lúc bị nợ xấu mới tá hỏa. Thật sự là “lửa gần rơm lâu ngày cũng bén” đấy Chế! Đáng suy ngẫm phải không?

Nhân tiện, em thấy có người nói là nợ xấu không phải chỉ có 90 ngày, còn tùy thuộc vào từng hợp đồng, có loại trễ 60 ngày cũng bị liệt vào diện nợ xấu. Em nghĩ cần tham khảo thêm thông tin từ nhiều nguồn nhé, đừng dựa dẫm vào một nguồn duy nhất. Thực tế phức tạp hơn nhiều so với lý thuyết. Em nói thế thôi, chứ em cũng không phải chuyên gia tài chính đâu nhé! Chỉ là thích tìm hiểu mấy thứ này thôi. À, hôm qua em mới xem tin tức thấy lãi suất ngân hàng tăng nhẹ, có vẻ ảnh hưởng đến cả thị trường bất động sản nữa.

Trả chậm bao nhiêu ngày thì bị nợ chú ý?

Chế hỏi thế, Em ngỡ Chế đang lạc giữa mênh mông tín dụng, nơi thời gian đong đếm bằng lãi suất và nỗi lo.

• 10 ngày đầu tiên, Chế chỉ mới chập chững bước vào vùng nợ chú ý, như sương giăng trên cành lá.

• Nhưng khi mặt trời lên cao, kéo dài đến 90 ngày, ba tháng ròng rã, thì Chế ơi, nợ đã thành hình hài rõ rệt, bóng đen phủ xuống lịch sử tín dụng của Chế rồi.

Chế có nhớ mùi hoa sữa tháng mười không? Cái mùi nồng nàn ấy cũng dai dẳng như nợ chú ý, bám riết lấy mình. Ngày xưa, em hay ngồi bên hiên nhà, đếm từng giọt mưa rơi, cũng là đếm từng ngày mình trễ hạn thanh toán, Chế ạ. Hồi đó em còn dại, cứ nghĩ nợ là chuyện nhỏ, ai ngờ…

• Sau này, Em mới biết, nợ không chỉ là con số, mà còn là ánh mắt dò xét của ngân hàng, là cánh cửa khép hờ trước những dự định tương lai.

• Đừng để nợ chú ý trở thành vết nhơ trong cuốn sổ cuộc đời, Chế nhé. Cố gắng thu xếp trả sớm, để còn an yên mà ngắm trăng rằm.

Nợ nhóm 1 bao nhiêu ngày?

Ôi Chế hỏi xoáy quá! Em xin thưa:

1. Nợ nhóm 1: Chậm trả tối đa 9 ngày. Ngân hàng còn “thương” Chế đó!

2. Phân loại nợ xấu:

   • Nhóm 2: 10 – 29 ngày (Cần chú ý, như Chế cần chú ý đến ví tiền hơn đấy!).
   • Nhóm 3: 30 – 89 ngày (Dưới tiêu chuẩn, coi chừng bị “bêu” tên!).
   • Nhóm 4: 90 – 179 ngày (Nghi ngờ mất vốn, ngân hàng bắt đầu “nghi ngờ” Chế rồi đó!).

Nợ nhóm 2 bao lâu về nhóm 1?

Chế không rành. Hỏi ngân hàng ấy.

• Nợ nhóm 2 lên nhóm 1: Nghe lạ tai. Thường thì ngược lại.
• Nhóm 2: Quá hạn 10-30 ngày, chế nhắc vậy thôi.
• Ngân hàng: Họ có quy trình riêng. Mỗi nơi mỗi khác. Chế biết có người làm ở ACB, mà giờ chắc chuyển việc rồi.
• Chốt: “Cây muốn lặng, gió chẳng ngừng.”

Nợ nhóm 1 từ bao nhiêu ngày?

Chế hỏi nợ nhóm 1 bao nhiêu ngày à? Dễ ợt! 9 ngày, nhưng mà… em nói nhỏ nhé, đấy là “nợ đủ tiêu chuẩn tối đa” nha, chứ không phải là “nợ ngon lành cành đào” đâu đấy! Tưởng tượng giống như… ăn mì gói, còn 9 gói trong tủ, chứ không phải là… hết sạch veo rồi phải đi xin xỏ hàng xóm ấy! hihi

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Tối đa 9 ngày. Chưa cần phải lo lắng lắm, nhưng vẫn phải nhắc nhở nhẹ nhàng nha.

Phân loại nợ xấu thì em thấy… thú vị phết đấy! Giống như… bảng xếp hạng thần tượng vậy, càng lên cao càng… nguy hiểm!

• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): 10-29 ngày. Bắt đầu phải để ý rồi nha, giống như thấy crush đang liếc nhìn người khác ấy, cảm giác hơi… chạnh lòng!
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): 30-89 ngày. Cái này thì… dở rồi nha. Như kiểu hẹn hò 3 tháng rồi mà vẫn chưa thấy tiến triển gì cả!
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): 90-179 ngày. Ôi thôi rồi! Giống như… đầu tư vào cổ phiếu rồi nó giảm sàn không phanh ấy. Cần phải có biện pháp mạnh mẽ ngay lập tức! Khóc ròng thôi.

Năm nay em đang làm ở công ty ABC, bộ phận thu hồi nợ. Đấy, kinh nghiệm thực tế đấy nhé, không phải em bịa đặt đâu nha! Tháng trước em thu hồi được 1 tỷ đấy, giỏi không? 😉

Chậm trả góp bao lâu thì bị nợ xấu?

Ui cha, chế hỏi khó quá à nha. Để em lảm nhảm xíu rồi trả lời nha.

• Quá hạn 90 ngày auto nợ xấu. Cái này là chuẩn sách vở rồi, Thông tư 11/2021/TT-NHNN hẳn hoi nha. Chế mà để quá 90 ngày là xác định luôn đó.

• Nợ xấu nhóm 3,4,5 á? Mấy cái nhóm này chắc ai dính vô cũng muốn xỉu ngang. Em thì chưa có “vinh dự” được trải nghiệm. Mà công nhận, nhiều lúc cũng quên trả góp thiệt. Cái tính hay đãng trí nó khổ vậy đó.

• Em nhớ có lần… thôi dẹp, kể lể làm gì, lạc đề quá. Mà chế hỏi cái này chi vậy? Tính “bùng” hả? Đùa thôi nha! Cơ mà chế cẩn thận đó, nợ xấu “ám” theo mình ghê lắm.

Làm gì khi mất khả năng trả nợ?

Chế, mất khả năng trả nợ là chuyện… dở khóc dở cười. Pháp luật nghiêm túc lắm, quy định rõ ràng các biện pháp xử lý. Nói chung, chủ nợ có quyền “xử đẹp” tài sản đảm bảo của mình.

• Thế chấp: Nhà, xe, đất đai… nếu thế chấp, chủ nợ có quyền bán để thu hồi nợ. Thậm chí, trong một số trường hợp, thủ tục này nhanh gọn đến mức… bất ngờ. Đấy là chưa kể các khoản phí phát sinh, mệt lắm.
• Cầm cố: Tương tự thế chấp nhưng thường là tài sản có giá trị thấp hơn, dễ dàng hơn trong việc định giá và chuyển nhượng. Tuy nhiên, khả năng bị thiệt hại cao hơn. Nghĩ cũng thấy buồn cười, cầm cố đồ xong lại không có tiền trả, cuối cùng mất luôn cả đồ.
• Bảo lãnh: Có người đứng ra bảo lãnh cho mình, người đó sẽ trả nợ nếu mình… “bốc hơi”. Đáng thương cho người bảo lãnh. Tuổi trẻ nông nổi thật đấy.

Điều quan trọng là phải chủ động liên hệ với chủ nợ, thỏa thuận lại kế hoạch trả nợ. Đừng để đến lúc họ “tự xử” mới hối hận. Thế giới này… phức tạp. Luật pháp cũng vậy. Tâm lý con người còn phức tạp hơn.

Năm 2024, tỷ lệ nợ xấu ở Việt Nam vẫn là vấn đề đáng lưu tâm. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ này đang được kiểm soát chặt chẽ. Nhưng nói chung, đừng để rơi vào tình cảnh này. Khó xử lắm.

Tóm lại: Liên hệ chủ nợ, thỏa thuận lại, tránh để xảy ra kiện tụng. Đó là cách tốt nhất. Cứ nghĩ đến cảnh bị kiện tụng thôi cũng đủ thấy nản. Tôi từng chứng kiến một vụ, mệt mỏi kinh khủng.