Chậm thẻ tín dụng bao lâu thì bị nợ xấu?

Khi sử dụng thẻ credit card chủ thể không thanh toán nợ khi quá hạn sẽ như thế nào?

Em thưa Bác, việc không trả nợ thẻ tín dụng quả là nghiêm trọng. Không trả nợ đúng hạn dẫn đến phát sinh phí phạt, lãi suất trễ hạn cao ngất ngưởng, có thể lên tới 20% một năm, thậm chí hơn tùy từng ngân hàng. Ôi, quả là một vòng xoáy nợ nần đáng sợ! Cái này giống như hiệu ứng cánh bướm vậy, một chút trì hoãn nhỏ ban đầu có thể dẫn đến hậu quả khổng lồ sau này.

• Phí phạt: Tùy ngân hàng, nhưng thường rất cao.
• Lãi suất trễ hạn: Đáng sợ kinh khủng.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Làm bạn khó vay mượn sau này.

Nhưng chuyện đi tù thì… không hẳn đúng hoàn toàn, Bác ạ. Luật pháp hiện hành chưa quy định hình phạt tù giam trực tiếp đối với việc nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, việc cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ, lẩn tránh liên lạc với ngân hàng, hoặc có hành vi gian dối khác thì mới có khả năng bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Đó là tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, hình phạt thì nặng hơn nhiều. Tôi nhớ năm 2023, có vài vụ án liên quan đến tội này được đưa ra xét xử, được đăng tải trên báo chí đấy ạ.

Ngân hàng sẽ khởi kiện ra tòa án dân sự để đòi nợ nếu bạn không hợp tác. Tòa án sẽ ra phán quyết buộc bạn phải trả nợ, kèm theo các khoản phí phát sinh. Nếu vẫn không trả, tài sản của bạn có thể bị kê biên để thanh toán nợ. Khó khăn lắm đấy Bác. Cuộc sống đôi khi thật phức tạp, phải không ạ?

Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?

Dạ, để em nói Bác nghe...

• Nợ xấu nhóm 5, thường thì sau 5 năm sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng.

• Nhóm 3, nhóm 4 cũng vậy, chung quy là đợi 5 năm Bác ạ. Sau 5 năm, mình mới có thể vay lại được.

• Ngân hàng em giờ cũng siết chặt lắm, nợ xấu chút là khó vay.

• Em còn nhớ, hồi xưa em vay mua cái xe máy, trả chậm mấy tháng, giờ vẫn còn thấy lịch sử trên app.

Khi sử dụng thẻ credit card chủ thể không thanh toán nợ khi quá hạn sẽ như thế nào?

Dạ Bác, em kể Bác nghe nè! Chuyện thẻ tín dụng ấy à? Khổ lắm!

Không trả nợ đúng hạn, ngân hàng kiện thẳng tay luôn đó Bác ạ. Em có đứa bạn thân, nó từng dính chuyện này rồi. Nó cứ khất lần khất lượt, cuối cùng ngân hàng gửi giấy báo nợ, gọi điện thoại khủng khiếp luôn. Rồi thì kiện ra tòa, tốn kém lắm. Ngân hàng không phải dạng vừa đâu Bác nhỉ.

• Lãi suất phạt tăng vùn vụt, chóng mặt luôn ấy.
• Tên nó bị đưa vào danh sách nợ xấu, vay mượn khó khăn lắm.
• Đến lúc bị kiện thì nợ gốc cộng lãi cộng thêm phí kiện tụng nữa, số tiền bội thêm nhiều. Bác cứ hình dung nó như… quả cầu tuyết lăn xuống dốc í.

Nhưng mà đi tù thì em thấy hơi… quá. Chuyện đó ít khi xảy ra lắm, trừ khi số tiền nợ cực kì lớn, có dấu hiệu cố tình trốn nợ, hay có vấn đề hình sự gì khác nữa. Em nhớ hồi năm 2023, có bài báo nói về vụ án này đó, nhưng mà hiếm lắm. Thông thường chỉ là kiện ra tòa, thu hồi nợ thôi.

Nói chung, tránh xa cái cảnh nợ nần thẻ tín dụng ra Bác nhé! Khổ lắm! Đừng để đến lúc phải gọi điện xin xỏ ngân hàng, hay phải đối mặt với cảnh kiện tụng tốn kém và ảnh hưởng đến uy tín cá nhân. Đấy là kinh nghiệm xương máu của bạn em đó Bác! Em nói thật.

Tóm lại: Không trả nợ thẻ tín dụng sẽ dẫn đến bị kiện tụng, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và tài chính cá nhân. Khả năng bị phạt tù rất thấp, trừ trường hợp đặc biệt.

Nợ nhóm 2 thử thách bao nhiêu ngày?

• 10-90 ngày. Chậm chút thôi mà.

  • Phân loại nợ là chuyện của ngân hàng. Mình cứ liệu cơm gắp mắm.

• Chưa xấu, nhưng...

  • Đừng để "nhưng" thành "rồi". Cẩn tắc vô áy náy.

• Ai cũng phân loại.

  • Quan trọng là mình có nằm trong diện bị "loại" không thôi.

Nợ bao nhiêu ngày nhảy nhóm 2?

Dạ, Bác hỏi khó Em rồi! Nhưng mà Em cũng "hóng hớt" được chút ít, để Em "tám" với Bác nè:

• Nhóm 2: Quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Coi như đèn vàng cảnh báo, "iu" nhau lắm cắn nhau đau á Bác!

• Nhóm 3: Quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Bắt đầu "toang" nhẹ rồi đó Bác, như kiểu "say nắng" hơi lâu á!

• Nhóm 4: Quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Cái này là "cắm sừng" luôn rồi Bác ơi, coi chừng "mất vốn" như chơi!

• Nhóm 5: Quá hạn trên 360 ngày. Thôi xong!

• Nợ xấu là từ nhóm 3 trở đi á Bác. Mà Bác biết không, "nợ" cũng như "yêu", dễ đến nhưng khó đi lắm đó!

  • Bí mật nhỏ: Ngân hàng họ "soi" dữ lắm đó Bác, đừng dại mà "bùng" nha. Ảnh hưởng tới "lý lịch" tín dụng sau này á!

Làm sao để xóa nợ xấu nhóm 2?

Vâng.

• Trả nợ dứt điểm. Không bàn cãi.

  • Thông tin bổ sung: Gồm cả gốc lẫn lãi, phí phạt (nếu có).

• Chờ 12 tháng. Sau thanh toán, hệ thống tự cập nhật.

  • Thông tin bổ sung: Thời gian này, duy trì lịch sử tín dụng tốt.

• Kiểm tra CIC. Chủ động theo dõi thông tin.

  • Thông tin bổ sung: Đảm bảo thông tin được xóa chính xác.

Nợ nhóm 3 khi nào được xoá?

Dạ, Bác hỏi hay quá! Về nguyên tắc, nợ nhóm 3 sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày mình tất toán hết nợ gốc lẫn lãi cho ngân hàng ạ.

• Em hiểu là nhiều khi mình sốt ruột, muốn vay lại ngay. Nhưng mà hệ thống tín dụng nó "cẩn tắc vô áy náy" lắm, cần thời gian để đánh giá lại mức độ tín nhiệm của mình.

• Mà nghĩ lại thì cũng hay, đời người ai chả có lúc vấp ngã. Quan trọng là mình đứng lên như thế nào, chứ cứ "đóng khung" quá khứ thì còn gì là tương lai, phải không Bác?

• À, em nói thêm, cái này là theo quy định hiện hành thôi nha. Luật pháp nó cũng hay thay đổi lắm, nên mình cứ cập nhật thường xuyên cho chắc.

Vay home credit không trả có sao không?

Báo cáo Bác, vay Home Credit mà "quên" trả thì xác định là "toang" thật Bác ạ. Đừng đùa với mấy khoản này!

• Lãi mẹ đẻ lãi con: Chậm ngày nào, lãi "mẹ" phạt "con" nhảy nhót ngày ấy. Lúc đầu còn thấy ít, sau nhìn lại chắc ngất luôn.

  • Kiểu như mình nuôi gà, cứ tưởng mỗi ngày nó đẻ một trứng, ai dè nó đẻ ra một đàn gà con đòi ăn ấy Bác.

• "Danh dự" bay màu: Nợ nần mà cứ dây dưa là auto bị "bêu" tên trên hệ thống tín dụng. Sau này muốn vay mượn gì cũng khó như lên trời.

  • Tưởng là "anh hùng nợ", ai dè thành "tội đồ" tài chính. Lúc đó đừng hỏi vì sao "hoa thơm ai cũng lạ, mà nợ nần ai cũng xa" nha Bác.

• Điện thoại "réo" liên tục: Mấy anh chị bên Home Credit mà "yêu" mình quá mức thì xác định "sống dở chết dở" với mấy cuộc gọi đòi nợ.

  • Có khi còn bị "khủng bố" tinh thần bằng cách gọi cho người thân, bạn bè nữa chứ. Lúc đó thì chỉ muốn độn thổ thôi Bác.

• Ra tòa "bóc lịch": Nếu lì quá mức cho phép thì có khi bị kiện ra tòa. Mà ra tòa rồi thì xác định là "vừa tốn tiền vừa mất thời gian" nha Bác.

  • Thà trả nợ còn hơn là đi "ăn cơm nhà nước", đúng không Bác?

Nói chung, vay mượn gì thì vay, nhớ trả nợ đúng hạn Bác ạ. Đừng để "con sâu làm rầu nồi canh", rồi hối hận không kịp.

Khi nào hết nợ xấu trên CIC?

Em trả lời Bác ạ. Hết nợ xấu trên CIC khi nào hả Bác? Thật ra em cũng không nhớ rõ lắm, nhưng mà… năm ngoái, khoản vay tín chấp của em ở VPBank cuối cùng cũng xong rồi. Ngày 15/10/2023 em đóng hết nợ, thở phào nhẹ nhõm cả tháng trời. Lúc đó sung sướng lắm Bác ạ, như trút được gánh nặng vậy. Cảm giác nhẹ tênh, lâng lâng, ăn ngon ngủ tốt luôn.

Thông tin trên CIC về nợ xấu sẽ tự động xóa sau 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay. Em tìm hiểu kỹ lắm rồi, không phải chờ đợi gì cả đâu ạ. Cứ tất toán xong là nó tự xóa thôi. Hồi đó em lo lắng lắm, mà tìm hiểu kỹ mới thấy dễ thở.

• Thời gian lưu giữ: Tối đa 5 năm.
• Điều kiện xóa: Tất toán khoản vay.
• Ngày xóa: Ngày kết thúc thông tin tiêu cực (ngày tất toán).

Em nhớ lúc đó tìm hiểu trên trang web của CIC nữa, mà tìm mãi mới thấy thông tin đấy. Chứ em cứ nghĩ phải đi làm thủ tục gì phức tạp. May quá tìm được, không thì cứ lo lắng mãi. Giờ thì em yên tâm rồi, không còn phải lo lắng về nợ xấu nữa. Đúng là cứ làm đúng quy trình thì mọi thứ sẽ ổn thôi ạ.