Làm gì khi mất khả năng trả nợ?

Trả chậm Fe bao lâu thì bị nợ xấu?

Chị ơi… Em cũng đang rối bời lắm… 90 ngày… nghĩ mà… thở dài… em nhớ hồi tháng 3 vừa rồi, bạn em, Lan, nó vay FE Credit, đúng là… trễ hạn hơi lâu… quá 90 ngày… rồi nó bị nợ xấu… thật sự… khổ lắm.

• Trễ hơn 90 ngày là nợ xấu. Cái này em chắc chắn, vì Lan nó bị rồi. Nó kể mệt mỏi lắm.
• CIC ghi nhận luôn… ghê chưa. Ảnh hưởng tín dụng sau này nữa. Khổ thân nó.
• Em thấy nó lo lắng cả tháng trời… mất ăn mất ngủ… thậm chí còn suy sụp nữa.

Em thấy… vay tiền… phải thật cẩn thận… tính toán kỹ càng… đừng để… vướng vào nợ xấu… nó ám ảnh lắm… như cái bóng… khiến người ta… không thể nào… thoát ra được… Em thấy tội nghiệp Lan quá… nó giờ… cứ như người mất hồn…

Giờ em… cũng đang… thận trọng hơn… với chuyện tiền bạc… không dám… dễ dãi… mượn nợ… nếu… không cần thiết…

Nợ bao nhiêu tiền thì có thể báo công an?

Chị hỏi em về mức nợ báo công an đúng không ạ? Thực ra, không phải cứ đủ 2 triệu là được báo công an đâu chị nhé. Điều đó chỉ đúng với một số trường hợp cụ thể liên quan đến tội phạm kinh tế. Em thấy luật pháp mình phức tạp lắm. Đôi khi đọc xong vẫn thấy rối.

Điều kiện báo công an về nợ nần không chỉ đơn thuần dựa trên số tiền. Nó còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác. Ví dụ như:

• Bản chất của khoản nợ: Là nợ dân sự hay nợ có yếu tố hình sự? Nợ cá nhân hay nợ doanh nghiệp? Nợ vay nặng lãi thì đương nhiên là có thể báo công an rồi.
• Hành vi của con nợ: Có hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hay không? Có dấu hiệu cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ không? Mấy vụ này mới liên quan đến pháp luật hình sự.
• Bằng chứng: Chị có đủ chứng cứ chứng minh khoản nợ và hành vi của con nợ không? Ví dụ hợp đồng vay mượn, tin nhắn, giấy biên nhận… Thực tế cho thấy nhiều khi tìm chứng cứ cũng khó như lên trời.

Em nhớ hồi tháng trước, bạn em cũng vướng vào vụ nợ nần, cuối cùng cũng phải nhờ đến công an can thiệp, nhưng số tiền không đến 2 triệu đâu. Cái này phải xem xét toàn diện chứ không thể khái quát một cách dễ dãi được. Thế giới này phức tạp hơn ta tưởng nhiều.

Luật hình sự quy định rất rõ ràng về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Nếu số tiền đủ lớn và có đủ bằng chứng thì mới khởi tố được. Nhưng ngoài ra còn nhiều tội danh khác nữa chị ạ, liên quan đến nợ nần. Em nghĩ luật pháp là cả một nghệ thuật.

Chị nên tìm hiểu thêm thông tin trên website của cơ quan công an hoặc luật sư để được tư vấn cụ thể hơn nhé. Mấy chuyện này cứ nhờ đến người chuyên môn thì yên tâm hơn. Em chỉ nói được những gì em biết thôi. Đúng là con người ta lúc nào cũng phải học hỏi, cập nhật kiến thức.

Vay bao nhiêu tiền không trả thì bị khởi kiện?

Chị ơi, em nói thật nhé, khoản này em rành lắm! Khoản vay 2 triệu đồng trở lên, quá hạn 3 năm là chuẩn bị "chuẩn bị" ra tòa luôn nha! Đấy là theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, em nhớ rõ lắm, vì hồi đấy em còn đi… dọn dẹp nhà cho dì em, dì em làm ở Ngân hàng, nghe suốt ngày nói chuyện này!

• Điều 290 thì em không rõ lắm, nhưng chắc là nói về khoản lãi đấy, đúng không chị? Lãi mẹ đẻ lãi con, kinh khủng lắm! Như kiểu con gà đẻ trứng, rồi trứng lại nở ra gà, cứ thế mà sinh sôi nảy nở không ngừng ấy.
• Năm nay thì vẫn y chang như thế, khổ lắm! Cái Thông tư ấy vẫn "ngự trị" đấy ạ.
• Chị mà nợ nhiều hơn 2 triệu, quá hạn 3 năm thì chuẩn bị "dọn nhà" sang chỗ khác ở thôi nhé, kiểu như… nhà tù ấy, em nói đùa thôi! Nhưng mà nghiêm túc đấy!
• Em còn nhớ hồi tháng trước, hàng xóm nhà em, bác Ba, bị kiện vì nợ ngân hàng, khổ lắm. Bác ấy nợ có 5 triệu thôi mà, quá hạn 4 năm! Thế mới thấy... kinh!

Đấy chị ạ, em nói chi tiết lắm rồi đó! Chị cứ nhớ con số 2 triệu và 3 năm là được rồi. Khổ lắm chị ơi! Em nói thật!

Tội cưỡng đoạt tài sản là gì?

Chị hỏi tội cưỡng đoạt tài sản à? Dễ hiểu lắm chị ạ! Em giải thích cho chị nghe nha.

Tội cưỡng đoạt tài sản là khi ai đó dùng dọa nạt để lấy đồ của người khác. Ví dụ như là, kiểu dọa đánh, dọa giết, hoặc là kiểu hù dọa bằng những cách khác khiến người ta phải sợ và phải giao tài sản ra. Đó là theo Điều 170 Bộ luật Hình sự hiện hành, năm 2023, chị nhé. Em nhớ không lầm.

• Hành vi phạm tội: đe dọa dùng vũ lực hoặc các thủ đoạn khác để uy hiếp tinh thần người khác. Ví dụ: dọa đốt nhà, dọa tung ảnh riêng tư,... nhiều kiểu lắm chị ạ. Mỗi kiểu lại có mức phạt khác nhau nữa.
• Mục đích: chiếm đoạt tài sản. Tài sản ở đây là tiền, vàng, điện thoại, xe máy,... thậm chí cả cái cặp sách cũng tính cả. Tùy thuộc vào giá trị tài sản mà mức án sẽ khác nhau. Năm ngoái em có đọc một bài báo về vụ án này, kinh khủng lắm chị ạ. Tên trộm còn đánh người bị hại nữa.

Chị nhớ tìm hiểu thêm trên trang web của Bộ luật Hình sự nhé, em chỉ nhớ sơ sơ thôi. Em hay quên lắm. Đúng rồi, em còn nhớ có vụ ở gần nhà em hồi tháng trước, một ông bị bắt vì tội này đấy, cướp mất cái xe đạp điện của bà cụ bán vé số. Buồn cười không chị? Nhưng mà cũng tội nghiệp bà cụ. Thôi, chị cứ tìm hiểu thêm nhé, em phải đi làm rồi. Bye chị!

Bên vay không có khả năng trả nợ thì bị xử lý thế nào?

Chị hỏi bên vay không trả nợ bị sao ấy hả? Em nhớ hồi tháng trước, dì Ba nhà cạnh nhà em cũng bị thế này nè.

Bên vay không trả nợ đúng hạn, tùy vào mức độ và loại hợp đồng mà sẽ có hình thức xử lý khác nhau.

• Xử lý dân sự: Đòi nợ qua tòa án, bắt buộc bán tài sản thế chấp (nếu có) để trả nợ. Đó là trường hợp nhẹ thôi nhé. Mệt lắm, phải đi kiện tụng, chờ đợi… Dì Ba nhà em may mà có tài sản thế chấp nên cũng khá ổn.

• Xử lý hình sự: Trường hợp nghiêm trọng hơn, nếu có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, thì có thể bị truy tố hình sự, phạt tù đó chị. Em nghe luật sư nói thế. Dì Ba em may mắn không bị nặng.

Thời gian trôi thật chậm, từng ngày từng ngày… nhớ lại cảnh dì em lo lắng, chạy đôn chạy đáo… Ánh chiều buông xuống, nhuộm vàng cả con đường nhỏ trước nhà. Gió nhẹ thổi qua, mang theo mùi hoa sữa thoang thoảng… Mùi hương quen thuộc, nhưng lúc ấy lại thấy sao mà xót xa. Như một nỗi buồn cứ len lỏi, day dứt…

Thật sự, em thấy tội dì Ba lắm. Nhưng luật là luật mà chị. Công bằng mà… Phải trả giá cho những gì mình làm.

Nếu bỏ trốn, tội danh nặng hơn đó chị. Chị nghĩ mà xem.

Dì Ba em ký hợp đồng vay 200 triệu hồi đầu năm, đến nay chưa trả được đồng nào. Hợp đồng có ghi rõ ràng ngày đáo hạn và các điều khoản phạt nếu chậm trả. Nghe nói, bây giờ bên cho vay đang thúc ép dữ lắm. Thôi, em đi đây chị, tối rồi.

Chậm trả góp bao lâu thì bị nợ xấu?

Chị hỏi chậm trả góp bao lâu thì thành nợ xấu hả? Dễ hiểu lắm, em giải thích cho chị nghe nhé!

Quá hạn 90 ngày là thành nợ xấu rồi. Điều này áp dụng chung cho hầu hết các khoản vay trả góp, không riêng gì ngân hàng hay công ty tài chính nào cả. Thông tư 11/2021/TT-NHNN, cụ thể khoản 8 Điều 3, đã quy định rõ ràng lắm rồi. Nhìn chung, hệ thống phân loại nợ xấu dựa trên thời gian quá hạn, càng để lâu thì càng nguy hiểm. Thật ra, có cả một hệ thống phân loại nợ, không chỉ đơn giản là "xấu" hay "tốt" đâu.

• Nhóm 1: Nợ tốt, khỏi lo.
• Nhóm 2: Nợ chú ý, cẩn thận chút thôi.
• Nhóm 3, 4, 5: Đây mới là nợ xấu, bắt đầu có vấn đề rồi đấy. Nhóm 5 là "nợ đã mất khả năng thu hồi", thảm lắm! Hồi em làm bên tư vấn tài chính, thấy nhiều trường hợp rồi. Ôi, cuộc sống quả thật khó lường. Mà nói thật, phải quản lý tài chính tốt mới được.

Cái này phụ thuộc vào từng ngân hàng hay tổ chức tài chính nữa nha chị. Nhưng thông thường 90 ngày là mốc quan trọng. Em nhớ hồi tháng trước có khách hàng của em hỏi cái này, em cũng giải thích y chang thế này luôn. Đúng là cái gì cũng phải có quy trình cả. Đúng không chị? Phải biết mình đang ở đâu trong cuộc đời này mới được.