Nợ nhóm 1, 2, 3, 4, 5 là gì?

1 năm trước 223 lượt xem

Phân loại nợ dựa trên mức độ rủi ro: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ có khả năng thu hồi cao, tuân thủ đầy đủ các điều kiện tín dụng. Rủi ro thấp. Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Xuất hiện một số dấu hiệu bất thường, khả năng thu hồi vẫn cao nhưng cần theo dõi sát sao. Rủi ro trung bình. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khả năng thu hồi đã giảm đáng kể, có vi phạm hợp đồng hoặc dấu hiệu khó khăn tài chính của người vay. Rủi ro cao. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Khả năng thu hồi rất thấp, người vay gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng, có nguy cơ mất khả năng thanh toán. Rủi ro rất cao. Nhóm 5 (Nợ mất khả năng thu hồi): Gần như chắc chắn không thể thu hồi được nợ. Đã mất khả năng thanh toán. Rủi ro cực cao.

Góp ý 0 lượt thích

Có thể bạn muốn hỏi?Nhiều hơn

Nợ nhóm 1-5 là gì? Phân loại nợ nhóm?

Tui thấy mấy bồ hỏi nợ nhóm 1-5 á, dễ hiểu lắm! Nói chung là chia theo mức độ rủi ro tín dụng ấy.

Nhóm 1, gọi là “chuẩn không cần chỉnh” đi, tức là ngon lành cành đào, khả năng trả nợ cao nhất. Ví dụ như hồi tháng 10 năm ngoái, ông anh tui vay ngân hàng, được xếp nhóm 1, lãi suất thấp tê tái, chỉ 6%/năm thôi.

Nhóm 2, thì “cần để mắt tới” chút xíu, có vẻ hơi lung lay rồi, nhưng chưa đến nỗi báo động. Cái này nhớ mang máng hồi trước có ông bạn làm kế toán, nói công ty đối tác của họ bị xếp nhóm 2, rồi sau đó cũng ổn thôi.

Nhóm 3, "dưới chuẩn" rồi, nguy hiểm hơn nhiều. Khả năng trả nợ thấp, phải cẩn trọng lắm. Tưởng tượng xem, như hồi mình kinh doanh online, có đơn hàng bị chậm thanh toán, mà khách hàng lại nằm trong nhóm này, mình lo sốt vó luôn.

Nhóm 4, "nghi ngờ" luôn rồi, khả năng thu hồi nợ thấp lắm. Như kiểu "thấy bóng dáng tiền rồi, mà không biết bao giờ mới chạm tay vào được" ấy. Năm ngoái, bố mình có cho người quen vay tiền, và người đó bị xếp vào nhóm này, cuối cùng thì… mất luôn. Tiền mất tật mang.

Nhóm 5 (nếu có) chắc là "vô phương cứu chữa" rồi, khả năng trả nợ gần như bằng 0, cứ coi như mất luôn đi cho lành.

Phân loại nợ nhóm: Nhóm 1: Đủ chuẩn. Nhóm 2: Cần chú ý. Nhóm 3: Dưới chuẩn. Nhóm 4: Nghi ngờ. (Nhóm 5: Mất khả năng thu hồi - thông tin bổ sung)

Tình trạng nợ nhóm 1 là gì?

Mấy Bồ à, Tui ngồi đây, giữa đêm khuya tĩnh mịch, suy nghĩ miên man về những con số, về nợ nần... Thật sự, nó nặng trĩu trong lòng.

Nợ nhóm 1, hay còn gọi là nợ đủ tiêu chuẩn, là những khoản mà mình còn xoay sở được. Tức là mình trả đúng hẹn, hoặc có lỡ chậm thì cũng chỉ vài ngày thôi, không quá 10 ngày.
Còn nợ nhóm 2, là lúc bắt đầu thấy lo rồi đó. Trễ từ 10 đến 90 ngày lận, hoặc là mình đã phải xin ngân hàng cho giãn nợ lần đầu.

Thật ra, Tui cũng từng trải qua những ngày tháng lo lắng vì tiền bạc. Có những đêm mất ngủ, chỉ mong sáng mai có phép màu nào đó...

Nhớ hồi Tui mới ra trường, lương ba cọc ba đồng, lại còn vướng cái xe máy trả góp. Cứ đến hạn là toát mồ hôi hột.
Rồi Tui cũng cố gắng làm thêm, thắt lưng buộc bụng, cuối cùng cũng trả hết nợ. Nhưng cái cảm giác nợ nần nó cứ ám ảnh mãi.

Cuộc sống mà, đâu phải lúc nào cũng suôn sẻ. Quan trọng là mình đừng bỏ cuộc, cố gắng từng chút một, rồi mọi chuyện sẽ ổn thôi.

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là gì?

Mấy bồ hỏi khó Tui rồi đó! Nợ xấu mà chia nhóm y như chia gà, mà gà này là gà "đi" chứ không phải gà "đi bộ" nha. Tui giải thích vầy nè:

Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Coi như mới "ốm" thôi, uống thuốc có khi còn "khỏe" lại. Giống kiểu bồ hứa trả lương mà trễ vài tháng đó mà.
Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Bắt đầu "nặng" rồi đó, kiểu này là "ung thư giai đoạn đầu". Ngân hàng nhìn mà "nghi nghi" là khó đòi rồi đó.
Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Quá hạn trên 360 ngày. Thôi xong! "Đi" luôn rồi! Kiểu này thì coi như "chết lâm sàng", ngân hàng chuẩn bị "khăn gói quả mướp" đi đòi nợ thôi. Mà đòi được hay không thì hên xui à nha!

Nói thiệt, Tui thấy mấy khoản nợ này nó "mệt mỏi" hơn cả việc "cày" deadline nữa đó!

Nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 là gì?

Tui trả lời mấy bồ nè! Nợ nhóm 2-5 á? Dễ ợt! Nghe cho kỹ nha:

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Đang nằm vùng đấy, từ 10 đến 90 ngày chưa trả, kiểu như đang "nhắm mắt làm ngơ" ấy. Như con nợ của thằng Tèo nhà bên, nó nợ tui 2 triệu, đúng 30 ngày rồi! Đang chờ nó "sáng mắt" ra trả đây.

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Hết cửa "làm ngơ" rồi, quá hạn từ 90-180 ngày! Tụi này nguy hiểm hơn, kiểu như đang "dần dần lún sâu" vào vũng bùn nợ nần rồi. Con nợ nhà bác Năm, quá hạn 120 ngày, đang định gọi điện dọa cho nó sợ!

Nhóm 4 (Nợ có nghi ngờ): Trời ơi, 180-360 ngày! Mất vốn là cái chắc rồi, kiểu như "đang ở giữa sa mạc mà không có oasit" ấy. Khổ lắm mấy bồ ơi, hồi trước thằng Hưng nợ tui 5 triệu, nằm trong nhóm này, giờ chắc bay biến rồi!

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Quá hạn trên 360 ngày, mất vốn là "chuyện nhỏ"! Cứ coi như "tiền mất tật mang" đi cho lành. Hồi 2022, thằng Toàn nợ tui 10 chai, nằm nhóm này, giờ chỉ còn nước "ngậm bồ hòn làm ngọt" thôi. Đau lòng lắm!

Tóm lại, càng về sau thì nguy cơ mất tiền càng cao nha mấy bồ! Phải cẩn thận, không là "tiền mất, tật mang, lại còn mất cả thời gian" nữa! Tui nói thiệt, kinh nghiệm xương máu của tui đây!

Khi nào nhảy nợ nhóm 2?

Tui trả lời mấy bồ nè! Nhảy nợ nhóm 2 á? Đầu óc tui đang rối tung lên, nhớ nhớ quên quên. Để tui lục lại xem nào...

Nợ nhóm 2 là từ 10 ngày đến 90 ngày quá hạn. Đúng rồi, nhớ ra rồi! Tui đọc trong cái quyển hướng dẫn tài chính cá nhân hồi tháng trước, ghi rõ ràng lắm. Mà sao giờ quên sạch vậy trời?!
Hôm bữa tui còn loay hoay với khoản vay tín chấp ngân hàng ACB, quá hạn 2 tuần rồi. Đúng là thảm họa! Phải gọi điện xin gia hạn thôi, chứ để thành nợ nhóm 2 thì toi. Lãi suất tăng vọt lên nữa.
Chắc hồi đó tui cũng stress kinh khủng, nên mới quên béng mất khoản nợ này. Giờ phải làm sao đây? Đi làm về phải gọi ngay cho ngân hàng.
À mà nợ nhóm 1 là dưới 10 ngày, nhóm 3 là trên 90 ngày. Nhớ không lầm thì nhóm 3 là nợ siêu xấu rồi. Nguy hiểm lắm nha mấy bồ. Cẩn thận!
Tui còn nhớ cái vụ bị phạt vì quên đóng tiền điện tháng trước nữa. May mà chỉ phạt ít tiền. Dạo này đầu óc tui hay quên quá. Cái này phải ghi vào sổ tay, chứ không lại quên nữa.
Công ty kế toán mà tui làm part-time cũng có nói về phân loại nợ này. Họ nói khách hàng thường hay quên khoản nợ nhóm 2 nên dễ bị nhắc nhở.

Làm sao để xóa nợ xấu nhóm 2?

Mấy Bồ hỏi xóa nợ xấu nhóm 2 á? Tui mách nước cho nè:

Trả hết nợ: Đương nhiên rồi, không trả thì nợ ở đó chứ chạy đâu! Mà tui nói thiệt, trả nợ cũng như giảm cân, ai cũng muốn nhưng không phải ai cũng làm được.
Chờ 12 tháng: Sau khi trả hết, ráng "ngoan" đừng dính thêm khoản vay nào trong vòng 1 năm. CIC "nghía" dữ lắm đó, sơ hở là "bế" lên nhóm nợ xấu liền.

Tui nói nhỏ, nợ xấu nhóm 2 là "đáng nghi ngờ" thôi chứ chưa "chết" hẳn đâu. Nhưng mà lo trả sớm đi, để lâu thành "ung thư" tài chính đó!

Nợ xấu bao lâu thì lên CIC?

Mấy Bồ hỏi hay đó. Tui trả lời đây:

Nợ xấu "ăn" CIC ít nhất 1 năm. Sau khi trả hết, vẫn "dính" ít nhất 12 tháng nữa. Đừng tưởng bở.
- Nhưng, có ngoại lệ. Nợ dưới 10 triệu, trả xong, ngân hàng báo cáo... "bay màu" ngay. CIC không giữ.
"Tối đa 5 năm" chỉ là lý thuyết. Thực tế, tùy mức độ "nặng đô". Nhóm 5 thì xác định "tạm biệt" tín dụng dài dài.
- CIC không phải "thánh". Nó chỉ là cái kho chứa thông tin. Ngân hàng báo cáo sao, nó "phơi" vậy. Đừng đổ tại nó.

Nợ xấu bao lâu thì ngân hàng phát mãi tài sản?

Mấy bồ hỏi tui à? Chuyện nợ xấu với phát mại tài sản hả? Dễ ợt! 91 ngày quá hạn, hoặc khi thấy khách hàng "mù tịt" khả năng trả nợ là ngân hàng "xuống tay" ngay. Tưởng ngân hàng dễ tính lắm à? Đừng có mơ! Họ là những tay săn mồi khét tiếng đó nha, nhanh gọn lẹ hơn cả báo săn mồi đấy.

91 ngày: Đây là mốc thời gian quan trọng. Quá hạn 91 ngày là "vạch đích" rồi, chuẩn bị tinh thần đi thôi! Trừ khi các bồ có "bảo bối" gì đó thuyết phục được ngân hàng. Ví dụ như: Cả gia tài nhà cửa đất đai, có khi còn phải kèm theo cả ông bà tổ tiên nữa thì biết đâu họ tha cho. Hihi.
Không khả năng trả nợ: Cái này nguy hiểm hơn cả. Ngân hàng sẽ xem xét mọi thứ, từ thu nhập, tài sản cho đến cả... tình trạng hôn nhân của các bồ nữa. Họ "soi" kỹ lắm nha, đừng có giấu diếm. Giống như việc các bồ cố giấu tiền tiêu vặt vậy đấy, làm gì có được.

Chắc các bồ nghĩ tui nói đùa? Tui nói thiệt đấy! Năm nay 2024, thông tin này vẫn chuẩn chỉnh như vầy đó nha. Tui có ông anh làm trong ngân hàng, nghe nhiều lắm rồi. Chuyện nợ nần không phải chuyện đùa, các bồ nhớ cẩn thận nhé! Thôi, tui đi đây, bận lắm rồi. Bye mấy bồ!