Lãi suất trả góp tối đa là bao nhiêu?

Lãi suất trả góp: Giới hạn an toàn hay cạm bẫy tiềm ẩn?

Mua hàng trả góp đã trở nên phổ biến, giúp nhiều người dễ dàng sở hữu những sản phẩm mong muốn. Tuy nhiên, ẩn sau sự tiện lợi đó là những rủi ro tiềm tàng, đặc biệt liên quan đến lãi suất. Vậy, lãi suất trả góp tối đa là bao nhiêu và liệu con số đó có thực sự bảo vệ người tiêu dùng?

Luật pháp hiện hành tại Việt Nam cho phép sự thỏa thuận tự do về lãi suất trong hợp đồng mua trả góp. Điều này nghe có vẻ tích cực, phản ánh tính thị trường và sự cạnh tranh giữa các bên. Tuy nhiên, để bảo vệ người tiêu dùng khỏi những khoản phí quá cao, không hợp lý, pháp luật cũng đặt ra một giới hạn: lãi suất tối đa không được vượt quá 20%/năm trên số tiền vay. Điều này có nghĩa là, bất kể sản phẩm bạn mua là gì, từ chiếc điện thoại thông minh đến căn hộ chung cư, lãi suất phải nằm trong phạm vi này. Trừ phi có quy định khác từ các luật chuyên ngành liên quan, thì 20%/năm là trần lãi suất được phép áp dụng.

Tuy nhiên, con số 20%/năm này chỉ là một con số trần, và thực tế, người tiêu dùng cần tỉnh táo để hiểu rõ bản chất của những con số này. Nhiều công ty tài chính sẽ khéo léo “phân bổ” lãi suất thành nhiều khoản phí khác nhau, như phí dịch vụ, phí quản lý, phí bảo hiểm… khiến tổng chi phí mà người mua phải trả vượt xa con số 20%/năm tưởng chừng như đã được giới hạn.

Vì vậy, trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng trả góp nào, người tiêu dùng cần:

• Đọc kỹ hợp đồng: Hiểu rõ từng khoản phí, lãi suất được tính như thế nào, và tổng số tiền phải trả là bao nhiêu. Đừng ngại hỏi những câu hỏi mà bạn chưa hiểu rõ.
• So sánh giữa các đơn vị tài chính: Không nên chỉ chọn đơn vị đầu tiên bạn gặp. Hãy so sánh lãi suất, phí và các điều khoản khác của nhiều đơn vị để tìm được lựa chọn tốt nhất.
• Tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính: Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng để trả hết khoản vay đúng hạn, tránh rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất.

Tóm lại, mặc dù luật pháp đã đặt ra mức lãi suất tối đa 20%/năm cho hợp đồng trả góp, nhưng việc bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng vẫn phụ thuộc rất nhiều vào sự tỉnh táo, hiểu biết và cẩn trọng của chính họ. 20%/năm chỉ là một giới hạn pháp lý, còn việc tránh rơi vào “cạm bẫy” lãi suất lại nằm ở sự lựa chọn thông minh của mỗi người.