Bao thanh toán bên bán hàng là gì?

Bao thanh toán bên bán hàng (hay còn gọi là factoring hay bán nợ phải thu) không đơn thuần là một giao dịch tài chính thông thường. Nó là một giải pháp tài chính sáng tạo, giúp doanh nghiệp bán hàng giải quyết bài toán dòng tiền một cách nhanh chóng và hiệu quả, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt và chu kỳ thu hồi công nợ kéo dài. Thay vì phải chờ đợi khách hàng thanh toán, doanh nghiệp bán hàng có thể nhận được tiền ngay lập tức từ một bên thứ ba – thường là một công ty tài chính chuyên nghiệp.

Hình dung đơn giản, bạn là một doanh nghiệp cung cấp hàng hóa/dịch vụ cho khách hàng với thời hạn thanh toán là 30, 60, thậm chí 90 ngày. Việc này tạo ra một khoảng trống về dòng tiền, ảnh hưởng đến khả năng duy trì hoạt động, đầu tư phát triển, trả lương nhân viên,… Đó là lúc bao thanh toán bên bán hàng phát huy tác dụng. Bạn “bán” lại quyền đòi nợ (công nợ phải thu) của mình cho một công ty tài chính. Công ty này sẽ trả cho bạn một khoản tiền tương đương với giá trị của công nợ, trừ đi một khoản phí nhất định (phí bao thanh toán). Sau đó, công ty tài chính sẽ trực tiếp liên hệ với khách hàng để thu hồi nợ.

Tuy nhiên, đây không phải là một “việc làm ăn” đơn giản chỉ mua bán nợ. Công ty tài chính sẽ đánh giá kỹ lưỡng khả năng thanh toán của khách hàng trước khi chấp nhận mua lại công nợ. Điều này có nghĩa là doanh nghiệp bán hàng cần có hồ sơ khách hàng rõ ràng, minh bạch và lịch sử thanh toán tốt. Mức phí bao thanh toán cũng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm rủi ro tín dụng của khách hàng, thời hạn thanh toán, quy mô giao dịch,…

Lợi ích của bao thanh toán bên bán hàng là rất rõ ràng:

• Cải thiện dòng tiền: Nhận được tiền ngay lập tức, không phải chờ đợi thời hạn thanh toán của khách hàng.
• Giảm rủi ro tín dụng: Công ty tài chính sẽ chịu trách nhiệm thu hồi nợ, giảm thiểu rủi ro nợ khó đòi cho doanh nghiệp.
• Tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi: Giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và nguồn lực quản lý công nợ, tập trung vào sản xuất kinh doanh và mở rộng thị trường.
• Tăng khả năng cạnh tranh: Có thể cung cấp điều kiện thanh toán linh hoạt hơn cho khách hàng, thu hút thêm khách hàng mới.

Tuy nhiên, cũng cần cân nhắc một số điểm hạn chế:

• Phí bao thanh toán: Đây là chi phí mà doanh nghiệp phải trả để đổi lấy sự tiện lợi.
• Mất đi quyền kiểm soát công nợ: Việc thu hồi nợ sẽ do công ty tài chính đảm nhiệm.

Tóm lại, bao thanh toán bên bán hàng là một công cụ tài chính mạnh mẽ, giúp doanh nghiệp bán hàng tối ưu hóa dòng tiền, giảm rủi ro và tăng khả năng cạnh tranh. Tuy nhiên, việc lựa chọn công ty tài chính uy tín và hiểu rõ các điều khoản hợp đồng là vô cùng quan trọng để đảm bảo hiệu quả và tránh những rủi ro không đáng có.