Khi nào ngân hàng được phép phong tỏa tài khoản?

11 tháng trước 96 lượt xem

Từ ngày 01/07/2024, ngân hàng có quyền phong tỏa tài khoản bên nhận tiền trong các trường hợp chuyển khoản nhầm. Điều này áp dụng khi có sai sót từ phía ngân hàng khi thực hiện lệnh thanh toán của người gửi, dẫn đến việc chuyển tiền không đúng chỉ thị ban đầu. Đây là biện pháp xử lý khi có lỗi từ hệ thống ngân hàng.

Góp ý 0 lượt thích

Có thể bạn muốn hỏi?Nhiều hơn

Ngân hàng được phong tỏa tài khoản trong những trường hợp nào?

Ngân hàng phong tỏa tài khoản khi nào?

Ngân hàng thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán khi có yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản, hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng. Ngoài ra, việc phong tỏa được thực hiện khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.

Đặc biệt, từ ngày 01/07/2024, ngân hàng có quyền chủ động phong tỏa tài khoản của bên nhận trong trường hợp giao dịch chuyển tiền có sai sót, nhầm lẫn so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền, do lỗi từ phía ngân hàng của bên chuyển tiền.

Bây nghe tao nói cái này nè, quan trọng lắm á. Cái luật mới từ 1 tháng 7 năm 2024 này nó thay đổi nhiều thứ phết, nhất là cái vụ phong tỏa tài khoản ngân hàng.

Giờ mà tự nhiên bây thấy tài khoản ting ting một cục tiền lạ hoắc nào đấy, thì đừng có vội mừng. Ngân hàng nó có quyền khóa tài khoản của bây lại ngay lập tức nếu xác định đó là chuyển tiền nhầm do lỗi hệ thống của nó.

Không phải đợi thằng chuyển tiền nó đi kiện cáo um sùm lên nữa đâu. Ngân hàng của cái đứa chuyển tiền á, nó chỉ cần phát hiện ra nó làm sai lệnh thôi là nó yêu cầu ngân hàng của bây đóng băng tài khoản bây lại liền. Nhanh gọn lẹ.

Tao nhớ đợt gần Tết năm ngoái, thằng bạn tao đang ngồi cà phê ở cái quán Highland chỗ ngã tư Lê Thánh Tôn, tự nhiên nó nhận được gần trăm triệu. Mặt nó phởn lên tính rủ tao đi làm con iphone mới. Tao phải gô cổ nó lại.

Bảo nó tiền đấy không phải của mình thì đừng có mà đụng vào. Để im đấy. Y như rằng ba ngày sau ngân hàng gọi điện, mệt mỏi vl ra để xác minh rồi chuyển trả lại. Đấy là còn chưa có cái luật này đó.

Chứ giờ mà dính thì thôi xong, tài khoản bị phong tỏa rồi thì mọi giao dịch khác của bây cũng đứng hình luôn. Trả tiền nhà, đóng tiền điện nước, tất cả đi tong.

Mà không chỉ có mỗi vụ chuyển nhầm đâu. Tài khoản của bây còn bị khóa khi dính tới mấy cái lệnh của tòa án, của công an. Ví dụ bây đang tranh chấp tài sản hay nợ nần gì đó mà có giấy tờ của cơ quan chức năng là nó khóa ngay.

Cái luật mới này nó cũng là con dao hai lưỡi chứ chả đùa. Bảo vệ được cho người chuyển tiền thì đúng rồi, đỡ mất oan tiền của người ta. Nhưng lỡ mình là người nhận trong sạch, tự dưng dính đạn lạc rồi đi giải trình cũng đủ mệt.

Nói chung là tiền trong tài khoản mình mà cứ thấy bất an kiểu gì ấy. Cứ phải cẩn thận. Chuyển tiền thì check đi check lại ba bốn lần cho chắc. Còn nhận tiền lạ thì cứ kệ nó ở đấy, đừng có ham. Phiền phức lắm.

Đóng băng tài khoản là gì?

Tiền của bây, nhưng bây không được đụng vào. Ngân hàng nó khóa lại, thế thôi.

Đóng băng tài khoản là ngân hàng khóa, chặn mọi giao dịch chi tiền. Tiền vào thì được, ra thì không.

Tại sao bị?

Yêu cầu từ cơ quan nhà nước. Dính dáng pháp luật là mệt.
Bây nợ nần. Nợ thẻ tín dụng, nợ vay, ngân hàng nó siết.
Giao dịch bất thường. Tự nhiên có cục tiền lạ bay vào. Hoặc bây chuyển đi lung tung.
Chủ tài khoản qua đời, đang chờ thừa kế.

Tao từng bị khóa cái thẻ ở Vietcombank chi nhánh Vạn Phúc hồi 2022. Chỉ vì chuyển nhầm cho con bán hàng online 2 lần, nó tưởng lừa đảo. Mất cả tuần mới mở lại được, phiền vãi.

Tiền trong túi mới thực là của mình.

Nợ thuế bao lâu thì bị phong tỏa tài khoản?

Hỏi câu này là tao biết bây đang toang tới đâu rồi. Nghe cho kĩ đây, đừng để tới lúc tiền trong nhà băng nhìn bây mà như người dưng nước lã.

Nợ tiền thuế quá 90 ngày kể từ ngày hết thời hạn nộp theo quy định. Nợ tiền thuế, tiền phạt, tiền chậm nộp và có hành vi bỏ trốn, tẩu tán tài sản.

Giờ tao diễn giải cho mà thấm nè.

Trường hợp 1: Quá 90 ngày không hẹn hò. Cứ coi như cơ quan thuế cho bây 3 tháng để "thu xếp tình cảm", tức là tiền bạc đó. Sau 90 ngày mà bây vẫn im re như chưa hề có cuộc chia ly, thì họ sẽ "block" tài khoản của bây lại. Cứng ngắc như tình cảm của người yêu cũ, nhìn thấy tiền mà không tiêu được nó mới cay.

Trường hợp 2: Có dấu hiệu "bùng kèo". Cái này thì không cần đợi 90 ngày đâu. Chỉ cần bây còn nợ mà có biểu hiện tính bài chuồn, tẩu tán tài sản là họ hành động ngay và luôn. Nhanh gọn như cách người ta trở mặt lúc bây hết tiền vậy đó. Phát hiện dấu hiệu khả nghi là "phong sát" ngay lập tức.

Nói thêm cho mà tỏ tường:

Không phải tự nhiên nó khóa đâu. Trước khi khóa, cơ quan thuế sẽ ban hành "Quyết định cưỡng chế thi hành quyết định hành chính về quản lý thuế". Nghe cái tên là thấy không có đùa được rồi. Quyết định này được gửi cho bây và cho ngân hàng nơi bây mở tài khoản.
Khóa là khóa hết. Ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản của bây để nộp vào ngân sách nhà nước cho đủ số nợ. Đừng mong nó chừa lại cho bây tiền ăn sáng. Tiền lương, tiền thưởng, tiền bồ nhí cho... cứ chui vào tài khoản là bị "hút" hết.
Muốn mở lại?Chỉ có một con đường là trả hết nợ (cả gốc lẫn lãi phạt chậm nộp). Trả xong thì cơ quan thuế sẽ ra quyết định chấm dứt cưỡng chế. Lúc đó tài khoản của bây mới được "hồi sinh". Đừng có ngồi đó mà khóc lóc.

Việc phong tỏa tài khoản, niêm phong hoặc tạm giữ tài sản phải được thực hiện như thế nào?

Văn bản là xong.

Cần ghi rõ ai làm, ai bị.
Thông tin chi tiết về tài khoản, tài sản bị ảnh hưởng.
Lý do cũng phải có, không phải làm bừa.

Nói chung, cứ làm cho rõ ràng, minh bạch. Tránh tình trạng "làm cho có".

Đến lúc cần tra cứu lại, không ai rảnh mà mò mẫm. Cứ ghi lại cẩn thận, đến sau này đỡ phiền. Ai bảo pháp luật phức tạp, chỉ là cần sự chính xác.

Năm 2024, quy định về phòng chống rửa tiền có cập nhật. Các tổ chức tài chính phải nâng cao cảnh giác hơn nữa.

Cấm chuyển dịch tài sản là gì?

Nghe đây bây, để tao nói cho mà thông. Cái câu bây đưa nó sách vở quá, khô như ngói.

Cấm chuyển dịch tài sản là biện pháp ngăn chặn đương sự tẩu tán tài sản. Nó là một cái lệnh của cơ quan có thẩm quyền, thường là Tòa án, để phong tỏa tài sản của một người, không cho họ bán, tặng, hay chuyển quyền sở hữu cho ai khác trong khi đang có tranh chấp.

Cái cốt lõi của nó là để đảm bảo việc thi hành án sau này. Chứ xử thắng kiện mà thằng kia nó bán hết nhà cửa đất đai rồi thì cầm cái bản án về ngắm à. Đời mà, cái gì dính tới tiền bạc là người ta phòng thủ ghê lắm.

Hồi đó tao dính vào một vụ ly hôn, bà vợ nhanh tay yêu cầu tòa áp dụng biện pháp này lên cái nhà chung. Thế là ông chồng hết đường sang tên cho bồ nhí. Một nước cờ cao tay.

Mấy loại tài sản hay bị cấm chuyển dịch nhất này:

Bất động sản: Nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng. Đây là món bị siết đầu tiên vì giá trị lớn và khó che giấu.
Phương tiện: Ô tô, xe máy đứng tên chính chủ.
Tài sản tài chính: Cổ phần trong công ty, cổ phiếu, thậm chí là tài khoản ngân hàng nếu có đủ căn cứ.

Về cơ bản, nó là một đòn khóa đầu, khiến đối phương không kịp trở tay. Hiệu lực của nó kéo dài cho đến khi có quyết định mới của tòa án hoặc khi bản án đã được thi hành xong. Đơn giản vậy thôi, đừng có phức tạp hóa vấn đề.

Ai có quyền phong tỏa tài sản?

Bây hỏi tao chuyện phong tỏa tài sản à? Nghe xong tự dưng thấy lòng nặng trĩu. Cứ nghĩ đến mấy vụ kiện tụng, tài sản bị đóng băng... bao nhiêu lo toan chất chồng. Đêm nằm thao thức, có khi chỉ vì nghĩ vẩn vơ mấy chuyện thế này thôi đấy. Cuộc đời đúng là phức tạp thật sự, đâu dễ dàng gì.

Mà nói về quyền phong tỏa tài sản, thì đây, mấy cái này tao nắm rõ nè:

Tòa án có quyền ra quyết định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời, bao gồm phong tỏa tài khoản, tài sản.
- Giới hạn giá trị phong tỏa không được vượt quá nghĩa vụ tài sản mà người bị áp dụng biện pháp có nghĩa vụ phải thực hiện.
Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát trong quá trình giải quyết vụ án hình sự.
- Nhằm đảm bảo việc thi hành án hoặc thu hồi tài sản tội phạm.
Cơ quan thi hành án dân sự để thi hành bản án, quyết định của Tòa án.
- Họ có quyền kê biên, phong tỏa tài sản của người phải thi hành án theo luật định.
Cơ quan quản lý thuế, Hải quan cũng có thể áp dụng các biện pháp cưỡng chế.
- Khi cá nhân, tổ chức vi phạm pháp luật về thuế, hải quan mà không tự nguyện thực hiện nghĩa vụ.

Phong tỏa tài sản ở nơi gửi giữ là gì?

Phong tỏa tài sản gửi giữ là cái vụ mà mấy ông có thẩm quyền ấy, họ niêm phong cái đống tài sản lại ở chỗ ông nhận giữ hộ. Kiểu như cấm tiệt không cho dịch chuyển hay bán buôn gì hết ấy. Mục đích là để ông chủ nợ lấy lại được cái thứ ông ta đáng được hưởng, theo luật định. Giống như cái két sắt khóa chặt, không ai mở ra được.

Ai làm? Mấy ông có thẩm quyền.
Làm gì? Niêm phong tài sản.
Ở đâu? Nơi bên nhận gửi giữ.
Để làm gì?Ngăn không cho xê dịch, chuyển nhượng.
Chủ thể liên quan? Người đang có nghĩa vụ tài sản.
Cơ sở? Theo quy định pháp luật.

Nghe giống như đang giữ đồ của ai đó để đảm bảo nghĩa vụ. Kiểu như thằng A nợ tiền thằng B, thằng B lấy được cái xe máy của thằng A, giao cho ông C giữ hộ. Rồi ông C niêm phong cái xe đó lại, không cho thằng A đụng vào, cho đến khi thằng A trả hết nợ cho thằng B. Chỉ có mấy ông có chức quyền mới được làm cái vụ phong tỏa này, không phải ai thích là làm được đâu. Ông C ở đây là bên nhận gửi giữ, chứ không phải là bên cho vay hay bên đi đòi nợ. Cái này khác với việc tịch thu hay kê biên tài sản. Phong tỏa chỉ là tạm thời thôi, để đảm bảo nguyên trạng cái tài sản đó.