Quy trình rửa tiền điển hình gồm có bao nhiêu giai đoạn?

Quy trình rửa tiền điển hình gồm mấy giai đoạn chính? Tìm hiểu ngay!

Ờ, Mi hỏi quy trình rửa tiền hả? Tau nhớ không nhầm thì nó có ba giai đoạn chính đó Mi. Nghe mấy cha nội bên ngân hàng hay rỉ rả với Tau hoài.

Sắp xếp (Placement), Phát tán (Layering), rồi Quy tụ (Integration). Ba cái tên nghe có vẻ trí thức, nhưng thực ra nó dơ dáy lắm Mi ơi.

Tau kể Mi nghe, hồi Tau còn làm ở cái sòng bài chui ở tận Campuchia, Tau thấy tụi nó toàn xài chiêu sắp xếp này. Tụi nó nhét tiền mặt, toàn đô la không à, vào đủ các loại tài khoản khác nhau. Tài khoản ma, tài khoản đứng tên người thân, rồi cả tài khoản ở nước ngoài nữa. Mục đích là để tiền nó lẫn vào dòng tiền sạch, khó mà lần ra được. Mà tụi nó làm ăn lớn lắm Mi ơi, mỗi lần toàn vài triệu đô không đó.

Xong rồi, đến cái vụ phát tán. Tụi nó chuyển tiền lòng vòng qua đủ các công ty ma, quỹ đầu tư ảo. Tau thấy có lần tụi nó còn mua cả một cái khách sạn cũ nát ở Sài Gòn chỉ để rửa tiền thôi đó. Khách sạn thì chẳng ma nào thèm ở, nhưng tiền thì cứ chảy đều đều.

Cuối cùng là quy tụ, gom tiền về một mối. Lúc này, tiền đã "sạch" rồi, tụi nó tha hồ mà mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh. Tau thấy có thằng còn mua cả một hòn đảo nhỏ ở Phú Quốc để xây biệt phủ nữa đó Mi. Đúng là tiền bẩn nó có sức mạnh ghê gớm.

Tội phạm tài chính là gì?

Tau nhớ hồi năm ngoái, chính xác là 23 tháng 7 năm 2023, tau đi công tác ở Đà Nẵng. Khách sạn tau ở gần biển Mỹ Khê, buổi tối đi dạo thấy mấy cái quán bar ven biển, nhạc xập xình. Tự nhiên tau thấy thằng cha kia, ăn mặc bảnh bao lắm, đang gạ gẫm mấy đứa con gái trẻ.

Tau để ý thấy ổng đưa cho tụi nó mấy cái thẻ tín dụng đen bóng, còn nói là "cứ quẹt thoải mái, không sao đâu". Lúc đó tau đã thấy nghi nghi rồi, kiểu gì cũng lừa đảo.

• Mặt thì bóng bẩy, nói chuyện ngọt xớt
• Quẹt thẻ thả ga, nghe là thấy điêu

Sau này đọc báo mới biết, hóa ra ổng là trùm tín dụng đen, chuyên dụ dỗ mấy đứa sinh viên vay tiền rồi ép trả lãi cắt cổ. Đúng là tội phạm tài chính nó núp lùm ghê thiệt.

Nói thiệt, lúc đó tau chỉ nghĩ là gã kia đang tán gái thôi, ai ngờ... Haizzz, đời.

Mà nhắc tới tội phạm tài chính, năm nay (2024) tau mới đọc được bài báo về tội phạm rửa tiền qua tiền ảo.

• Công nghệ phát triển nên bọn tội phạm cũng tinh vi hơn.
• Phải cảnh giác hơn nữa mới được.

3 Giai đoạn cơ bản của rửa tiền là gì?

Mi hỏi 3 giai đoạn rửa tiền à? Tau nói cho nghe nè, đừng tưởng dễ ăn đâu nha! Mấy ông trùm ấy tinh vi lắm, không phải kiểu bố trí, phân lớp, tích hợp đơn giản như Mi nghĩ đâu. Đấy chỉ là mô tả sơ sài thôi. Thực tế phức tạp hơn nhiều, kiểu như làm bánh mì vậy.

• Bố trí (Placement): Đây là giai đoạn "nhào bột", tiền bẩn được đưa vào hệ thống tài chính hợp pháp, kiểu như tạt 1 ít bột vào cái chảo dầu sôi sùng sục ấy. Ví dụ: gửi vào nhiều tài khoản nhỏ lẻ, hoặc đầu tư vào các công ty ma. Thường sẽ có vài công ty trung gian được thiết lập sẵn, như bọn tao hồi còn làm ở công ty tài chính X, mỗi năm xử lý hàng trăm trường hợp như vậy.

• Phân lớp (Layering): Đây là giai đoạn "nhào trộn", tiền được chuyển qua nhiều giao dịch khác nhau, nhiều tài khoản khác nhau, nhiều quốc gia khác nhau để che giấu nguồn gốc. Tưởng tượng như trộn bột với trứng, sữa, đường, mỗi lần lại dùng máy đánh trứng khác nhau, như trò chơi xếp hình 3D vậy đó, phức tạp muốn chết! Cái này khó phát hiện hơn nhiều vì nó làm lu mờ nguồn gốc tiền.

• Tích hợp (Integration): Giai đoạn "nướng bánh mì", tiền bẩn đã được "làm sạch" sẽ được đưa trở lại kinh tế chính thống. Giống như bánh mì đã ra lò, thơm phức, ai biết được bên trong nó từng là bột bẩn chứ? Ví dụ: mua bất động sản, đầu tư vào các doanh nghiệp hợp pháp. Cái này phải có chuyên gia kế toán giỏi hỗ trợ, không thì rất dễ bị phát hiện. Nói chung là khéo léo lắm, không phải ai cũng làm được đâu.

Hơn 69% tội phạm ở Mỹ do chưa bị kết án? Số liệu này nghe khá đáng sợ nhỉ, nhưng có phải toàn bộ tội phạm liên quan đến rửa tiền đâu. Chỉ là một phần nhỏ trong tảng băng chìm khổng lồ thôi. Thật ra con số này cập nhật từ năm 2023, tao mới xem được hôm qua trên báo chí. Rửa tiền chỉ là một khía cạnh, quan trọng là phải xử lý tận gốc nguyên nhân gây tội phạm. Như vậy mới hiệu quả.