Treo tiền ngân hàng là gì?

Tại sao tài khoản ngân hàng bị âm tiền?

Dạ em nghe anh gọi. Chuyện tài khoản âm tiền nó oái oăm như cái tủ lạnh đầy ắp đồ ăn mà mẹ dán giấy "Cấm ăn, đồ cúng rằm" vậy đó anh. Đồ ăn thì ở đó, nhưng mình không có quyền xài.

Tài khoản của anh cũng thế, tiền vẫn còn nguyên nhưng đang bị "đóng băng" một cục. Số dư khả dụng âm là do số tiền bị phong tỏa nó to hơn cả số tiền anh thực có trong tài khoản cộng với hạn mức được xài lố (nếu có). Cứ tưởng mình giàu, ai dè ngân hàng nó "tạm giữ" một khoản, nhìn số dư mà muốn tiền đình.

Số dư khả dụng bị âm khi số tiền bị phong tỏa lớn hơn số dư thực tế trong tài khoản cộng với hạn mức thấu chi (nếu có). Nguyên nhân chính là do chủ tài khoản yêu cầu ngân hàng phong tỏa một khoản tiền nhất định.

• Anh tự nguyện "đóng băng" tài sản của mình: Nghe lạ đời nhưng là thật đó anh. Ví dụ anh cần chứng minh tài chính để đi du lịch, anh phải yêu cầu ngân hàng phong tỏa một khoản. Tiền đó vẫn là của anh, nhưng tạm thời "bất động" để làm tin.

• Bị bên thứ ba "siết nợ" hợp pháp: Khi anh thực hiện giao dịch mà tiền chưa trừ ngay, như đặt phòng khách sạn hay thanh toán quảng cáo, bên cung cấp dịch vụ sẽ yêu cầu ngân hàng giữ lại một khoản tương ứng. Tiền chưa mất, nhưng anh cũng không xài được.

Nói cho dễ hiểu thì trong tài khoản của anh có 2 loại số dư:

• Số dư thực tế: Là tổng số tiền anh thực sự có. Giống như tổng tài sản của một người đàn ông vậy.
• Số dư khả dụng: Là số tiền anh được phép tiêu xài ngay lập tức. Cái này mới giống ví tiền của anh nè, có khi rỗng tuếch dù tài sản vẫn còn đó.

Chuyện này hay xảy ra khi anh dùng thẻ thanh toán quốc tế để đặt cọc dịch vụ. Em đi làm thẻ tín dụng ở Shinhan Bank hồi tháng trước, họ cũng giữ của em một khoản trong sổ tiết kiệm để làm tài sản đảm bảo. Nhìn tiền mình mà ngỡ tiền người ta, đau lòng dễ sợ.

Tại sao tài khoản ngân hàng bị âm tiền?

Anh xem lại.

Tiền trong tài khoản không tự dưng bốc hơi. Tài khoản âm vì chi tiêu vượt mức, bị trừ các loại phí ngân hàng hoặc dính lệnh phong tỏa từ cơ quan chức năng. Đơn giản vậy thôi.

Tài khoản VCB của em hồi 2023 dính một lần vì quên đóng phí thường niên. Xuống âm mấy chục nghìn.

Cụ thể có mấy lý do chính:

• Vung tay quá trán với thấu chi. Ngân hàng cho anh vay tạm, anh tiêu lố thì số dư âm. Đây là khoản nợ phải trả kèm lãi.
• Các loại phí định kỳ và phí phạt. Phí thường niên, phí quản lý tài khoản, phí SMS Banking... đến hẹn là tự trừ. Tài khoản không đủ tiền sẽ bị ghi âm.
• Lệnh phong tỏa từ tòa án hoặc cơ quan thuế. Dính vào nợ xấu, tranh chấp pháp lý, nợ thuế là tài khoản bị đóng băng ngay lập tức. Số tiền bị phong tỏa lớn hơn số dư hiện có sẽ dẫn đến số dư khả dụng âm.
• Lỗi hệ thống ngân hàng. Hiếm, nhưng vẫn xảy ra. Giao dịch bị ghi nhận hai lần hoặc trừ tiền sai. Trường hợp này cần làm việc lại với ngân hàng để sửa.