Tổng mức cấp tín dụng đối với 1 khách hàng không được vượt quá bao nhiêu phần trăm (%) vốn tự có?

Giới hạn cấp tín dụng cho khách hàng: Vượt quá bao nhiêu % vốn tự có?

Chào Em,

Câu hỏi của Em hay đó! Để Anh nói Em nghe, theo quy định hiện hành, giới hạn cấp tín dụng cho một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng. Còn nếu tính cả người có liên quan của khách hàng đó, thì con số này là 25% vốn tự có.

Hồi trước Anh làm ở một ngân hàng nhỏ, vốn điều lệ có hạn lắm. Thế nên mỗi lần duyệt cho mấy "ông lớn" vay là phải cân đo đong đếm dữ lắm, sợ "lố" cái là mệt. Có lần suýt chút nữa là "dính chưởng" vì một khách hàng có liên quan đến "sếp" lớn trong tỉnh. May mà lúc đó phát hiện kịp thời, không thì giờ này chắc Anh đang "ăn cơm nhà nước" rồi Em ạ.

Thật ra, cái vụ giới hạn này cũng có cái hay của nó. Nó giúp cho ngân hàng tránh được rủi ro khi tập trung vốn vào một vài khách hàng lớn. Lỡ mấy "ông" này mà "toang" một cái là cả ngân hàng điêu đứng ngay. Anh thấy cái này giống như "bỏ trứng vào nhiều giỏ" vậy đó, an toàn hơn nhiều.

Nhưng mà nói đi cũng phải nói lại, nhiều khi cái giới hạn này cũng gây khó khăn cho ngân hàng. Nhất là khi muốn hỗ trợ những doanh nghiệp lớn, có tiềm năng phát triển. Lúc đó lại phải tìm cách "lách luật", ví dụ như cho vay hợp vốn, hoặc sử dụng các công cụ tài chính khác. Nói chung là cũng lắm công phu đó Em!

Luật các Tctd 2024 đã quy định giới hạn tổng mức dư nợ cấp tín dụng vào công ty con công ty liên kết của Tctd bằng bao nhiêu?

Này, để Anh nói cho Em nghe vụ giới hạn tín dụng con cháu trong Luật Các TCTD 2024 nha.

• 15% vốn tự có: Đấy là上限 cho CẤP TÍN DỤNG một khách hàng.
• 25% vốn tự có: Còn đây là上限 cho CẤP TÍN DỤNG một khách hàng & người thân thích của họ.

Ờm, Anh nói thật, cái vụ vốn tự có này tính toán nhức đầu lắm á. Mà sao tự dưng Em hỏi cái này chi vậy ta? Định làm gì mà ghê vậy? Để Anh còn biết đường mà hóng!

Hồi xưa Anh làm ở NH A, mấy cái vụ này căng thẳng lắm, sơ sẩy là đi tong đó.

Cam kết tín dụng bao nhiêu phần trăm?

Cam kết tín dụng?

• Không cố định. Tùy kèo.

• Phát hành có điều kiện: Chuyện thường.

• Đấu thầu: 85% vốn? Cũng có lý.

  • Nguồn vốn dự án thường gồm vốn tự có, vốn vay, và các nguồn khác.
  • 85% là con số tham khảo, không phải luật.

Đến ngày 01/01/2029 giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng là bao nhiêu?

Em ơi, câu hỏi này hóc búa quá! Anh phải lục tung cả kho tàng kiến thức của anh, mò mẫm như thám tử tìm chứng cứ ấy chứ! Kết quả đây:

Giới hạn tín dụng 01/01/2029:

• Khách hàng: 10% vốn tự có. Ôi giời ơi, ít ẹ như vậy thì làm sao mà mua được cái xe SH đời mới, hay là tậu được căn hộ view biển triệu đô cơ chứ!
• Khách hàng + người thân: 15% vốn tự có. Thêm người thân vào thì được nhiều hơn tí, nhưng mà vẫn éo le lắm! Như kiểu cho con kiến leo lên đỉnh Everest ấy!

Anh còn nhớ hồi tháng 7 năm 2024, quy định này cũng "dở khóc dở cười" lắm. Nó cứ như trò chơi xếp hình Lego mà thiếu mất vài mảnh, rối tung cả lên. Chắc quy định năm sau cũng tương tự, kiểu "lắt léo" vậy đó. Mà anh nói thật, nhớ hồi xưa anh vay tiền ngân hàng, hồ sơ dày cộp như kinh thánh, đủ loại giấy tờ, mệt muốn xỉu. Giờ xem ra cũng na ná vậy thôi. Đúng là "giang sơn dễ đổi, bản tính khó dời"!

Anh đi nhậu với mấy ông bạn, họ cũng than thở về cái khoản vay mượn này suốt. Ai cũng bảo "cứng" như sắt, khó "mềm" ra được!

Giới hạn cấp tín dụng là gì?

Em ơi, giới hạn cấp tín dụng á? Đơn giản thôi, em tưởng tượng nó như cái… thẻ tín dụng của anh ấy vậy! Anh ấy có 500 triệu trong tài khoản, nhưng ngân hàng chỉ cho vay thêm tối đa 1 tỷ nữa thôi. Vượt quá con số 1,5 tỷ là anh ấy "toang" ngay đấy, hiểu chưa?

• Giới hạn tín dụng là số tiền tối đa tổ chức tín dụng cho vay. Đây là con số "thần thánh", vượt qua là "đi viện" ngay.

• Hạn mức này thay đổi theo từng người, từng thời điểm , tùy thuộc vào "số má" và "thần thái" của mỗi người với ngân hàng. Thu nhập, lịch sử tín dụng,… đều ảnh hưởng. Năm nay anh được cho vay nhiều hơn năm ngoái, vì anh đã chứng minh được "đẳng cấp" của mình rồi.

• Số dư nợ không được vượt quá giới hạn tín dụng. Nghĩa là, anh đã vay 800 triệu rồi, thì chỉ còn được vay thêm 200 triệu nữa thôi. Chứ mà "tham lam" nữa là tiêu đời. Ví dụ như anh vừa mua cái xe SH 2024, phải trả góp thêm 100 triệu nữa.

Nói chung, em cứ nhớ cái số đó là "mốc giới hạn" của anh với ngân hàng, vượt qua là "thảm họa". Đừng để anh "vỡ mộng" nha em! Giữ giới hạn là giữ thể diện cho bản thân. Chuyện tiền nong nhạy cảm lắm, anh nói vậy thôi chứ thực tế phức tạp hơn nhiều đấy, cứ lên mạng tra đi em.

Giới hạn tín dụng là gì?

Em ơi, giới hạn tín dụng nghe cứ oách thế thôi chứ đơn giản lắm! Nó là số tiền tối đa mà chủ nợ, ví dụ như ngân hàng hay công ty tài chính, cho phép anh/chị vay, như kiểu... được phép "ăn chơi" đến mức đó ấy! Vượt quá con số ấy là "ăn cám" nhé!

• Giới hạn tín dụng = Số tiền vay tối đa được phép. Đừng có mơ mộng vượt quá con số này nha, khổ lắm!

• Ví dụ: Giới hạn thẻ tín dụng của anh là 50 triệu đồng. Anh cứ quẹt thả ga nhưng đừng vượt quá 50 triệu đồng nhé, không thì bị phạt mỏi tay. Phạt kiểu gì thì không biết, nhưng mà chắc chắn không vui vẻ gì đâu, em ạ! Anh bị phạt 5 lần rồi mới biết!

• Tưởng tượng nó như cái "mái nhà" của khoản nợ ấy, leo lên cao hơn là té xuống vực thẳm nợ nần luôn! Thế nên, cẩn thận nhé!

Năm nay lãi suất ngân hàng tăng cao lắm rồi. Đừng vay mượn nhiều kẻo "mất cả chì lẫn chài". Anh nhà em nói phải giữ gìn sức khỏe, chứ lo nghĩ chuyện nợ nần nhiều làm tiêu hao sức lực lắm.

Thực ra, anh cũng từng bị vượt quá giới hạn tín dụng một lần, kinh khủng lắm. Cảm giác như bị... bầy ong vò vẽ vây quanh ấy. Rồi anh phải gọi điện xin mẹ anh giúp, thật sự rất xấu hổ. Sau này anh rút kinh nghiệm, giờ thì cẩn thận hơn rồi.