Tiền trong ngân hàng gọi là gì?

Tiền trong ngân hàng: Khoản nợ đáng tin cậy

Câu hỏi “Tiền trong ngân hàng gọi là gì?” tưởng chừng đơn giản, nhưng ẩn chứa một khía cạnh thú vị về bản chất của hệ thống tài chính hiện đại. Chúng ta thường quen gọi đó là “tiền trong tài khoản”, “tiền tiết kiệm”, hay đơn giản là “tiền ngân hàng”. Tuy nhiên, sự thật sâu xa hơn thế. Khoản tiền ấy, về mặt kỹ thuật, không phải là “tiền” theo nghĩa vật chất, những đồng tiền giấy hay xu kim loại nằm trong két sắt của ngân hàng. Thực chất, nó là một khoản nợ của ngân hàng đối với khách hàng.

Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, bạn không chỉ đơn giản là cất giữ tiền của mình ở đó. Bạn đang cho ngân hàng vay một khoản tiền. Ngân hàng ghi nhận khoản vay này dưới dạng số dư trong tài khoản của bạn. Số dư đó chính là bằng chứng về khoản nợ mà ngân hàng mắc phải đối với bạn. Bạn có quyền đòi lại khoản nợ này bất cứ lúc nào, bằng nhiều hình thức khác nhau: rút tiền mặt tại quầy giao dịch, chuyển khoản đến các tài khoản khác, hoặc sử dụng các dịch vụ thanh toán khác như thanh toán bằng séc (dù hiện nay hình thức này ít phổ biến hơn).

Sự khác biệt giữa “tiền mặt” và “tiền ngân hàng” nằm ở đây. Tiền mặt là phương tiện thanh toán vật lý, có thể chạm vào và sở hữu trực tiếp. Trong khi đó, “tiền ngân hàng” là một khoản ghi nợ trên hệ thống sổ sách của ngân hàng, đại diện cho quyền sở hữu của bạn đối với một khoản tiền mà ngân hàng cam kết trả lại. Đây là một dạng tín dụng, sự tin tưởng giữa khách hàng và ngân hàng. Sự tin tưởng này là nền tảng của toàn bộ hệ thống tài chính hiện đại, tạo điều kiện cho việc lưu thông tiền tệ một cách nhanh chóng, hiệu quả và an toàn hơn nhiều so với việc chỉ sử dụng tiền mặt.

Do đó, gọi khoản tiền trong ngân hàng là “khoản nợ của ngân hàng đối với khách hàng” chính xác hơn là gọi nó chỉ đơn giản là “tiền”. Đây là một sự thật không phải ai cũng nhận thức rõ, nhưng lại là chìa khóa để hiểu rõ hơn về cơ chế vận hành của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế nói chung. Sự tin tưởng vào sự cam kết trả nợ của ngân hàng, chính là động lực thúc đẩy sự phát triển của hình thức lưu thông tiền tệ hiện đại này.