Thế nào là bảo lãnh có điều kiện?

Bảo lãnh có điều kiện là gì? Khái niệm và đặc điểm?

Bảo lãnh có điều kiện là loại bảo lãnh mà ngân hàng phát hành chỉ thanh toán cho người thụ hưởng khi họ xuất trình đầy đủ các chứng từ được quy định trong thư bảo lãnh, chứng minh bên được bảo lãnh đã vi phạm nghĩa vụ.

Chào Bà, để Tui nói vầy cho Bà dễ hình dung.

Cái này nó đơn giản là một cái kèo ràng buộc, mà phải có bằng chứng rõ ràng thì tiền mới được trả. Chắc cú lắm.

Hồi giữa năm 2022, Tui có sửa lại cái mặt bằng ở đường Nguyễn Trãi, Quận 5 để làm một cái kho hàng nhỏ. Tui thuê một đội thi công, và để chắc ăn, Tui yêu cầu họ phải có bảo lãnh thực hiện hợp đồng từ ngân hàng.

Nhưng Tui không chơi cái kiểu bảo lãnh vô điều kiện đâu. Lằng nhằng giấy tờ một chút mà an tâm.

Trong thư bảo lãnh đó, Tui với ngân hàng ghi rõ một điều kiện. Ngân hàng chỉ trả tiền cho Tui nếu đội thi công chậm tiến độ quá 30 ngày VÀ Tui phải trình ra được cái biên bản xác nhận vi phạm có chữ ký của cả hai bên.

Đó, cái “biên bản xác nhận vi phạm” chính là cái “điều kiện” đó Bà.

Nó giống như cái chìa khóa vậy. Bên thi công mà làm bậy, Tui có cái biên bản đó trong tay thì mới mở được két sắt của ngân hàng. Còn không thì thôi, ngân hàng cũng không giải quyết.

Cách này nó bảo vệ cả Tui lẫn bên thi công. Tui thì không sợ nó bỏ của chạy lấy người. Còn nó thì cũng không lo Tui kiếm cớ để đòi tiền bậy bạ.

Mọi thứ phải dựa trên giấy tờ, chứng cứ rạch ròi. Đúng boong thì trả, sai thì thôi.

Chứ không phải cứ nói miệng là được. Làm ăn bây giờ phải vậy nó mới bền Bà ạ.

Có bảo nhiêu loại bảo lãnh ngân hàng?

Tui trả lời Bà.

Dựa trên mục đích, có 5 loại bảo lãnh ngân hàng chính.

• Bảo lãnh thanh toán.
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
• Bảo lãnh vay vốn.
• Bảo lãnh dự thầu.
• Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước.

Bà chỉ biết có vậy thì chưa đủ.

Người trong nghề còn chia theo phương thức phát hành. Bảo lãnh trực tiếp, bảo lãnh gián tiếp. Hoặc chia theo bản chất. Bảo lãnh có điều kiện và vô điều kiện. Cái vô điều kiện là thứ rắc rối nhất.

Tui làm mảng này từ 2017. Từng dính một vụ hợp đồng xây dựng ở KCN Sóng Thần, cái bảo lãnh thực hiện hợp đồng nó cứu cả một dự án. Mất trắng nếu không có nó. Bản chất của bảo lãnh là lời hứa bằng tiền. Một lời hứa đắt giá.

Bảo lãnh được xác nhận là gì?

Bảo lãnh được xác nhận? Tui nói Bà nghe: Đó là cam kết bổ sung của ngân hàng. Một bên thứ ba đứng ra, bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh chính. Nếu bên chính không trả, họ sẽ trả.

• Mục đích chính: Tăng độ an toàn tài chính cho bên nhận bảo lãnh. Nhất là giao dịch quốc tế, nơi rủi ro thường cao hơn. Giảm gánh nặng cho họ.
• Các bên liên quan: Gồm bên yêu cầu, Ngân hàng phát hành bảo lãnh, Ngân hàng xác nhận (bên thứ ba), và cuối cùng là Bên nhận bảo lãnh. Mỗi bên đều có vai trò riêng.
• Lợi ích: Bên nhận bảo lãnh được bảo vệ kép, an tâm tuyệt đối. Bên yêu cầu dễ dàng thuyết phục đối tác khó tính, mở rộng cơ hội kinh doanh mà không lo ngại rủi ro.
• Lưu ý quan trọng: Ngân hàng xác nhận phải có năng lực tài chính vững mạnh, uy tín cao. Dịch vụ này cũng phát sinh thêm chi phí xác nhận, cần cân nhắc kỹ.

Giá trị bảo lãnh là gì?

Nghe Tui nói nè Bà, mấy cái từ ngữ ngân hàng nó phức tạp như tâm tư con gái vậy đó. Nhưng mà cái này thì đơn giản thôi.

Giá trị bảo lãnh là số tiền tối đa mà bên bảo lãnh cam kết trả thay cho bên được bảo lãnh nếu họ không thực hiện đúng nghĩa vụ.

Nói cho dễ hiểu nó y như cái "hạn mức chịu đựng" của đứa bạn thân á. Nó vỗ ngực bảo "Mày cứ quẩy đi, dưới 10 triệu tao lo". Thì 10 triệu đó chính là giá trị bảo lãnh đó Bà. Lỡ Bà có "quẩy lố" thành 11 triệu thì 1 triệu còn lại tự mà bơi đi nha cưng.

Dĩ nhiên cái "tấm lòng" này không miễn phí. Bà phải trả một khoản phí cho sự an tâm này, gọi là phí bảo lãnh. Ngân hàng họ kinh doanh chứ có phải tổ chức từ thiện đâu mà cho không. Hồi đó Tui đi làm cái bảo lãnh dự thầu cho công ty cũ, nhìn cái biểu phí mà muốn sang chấn tâm lý luôn.

Sẵn đây nói thêm cho Bà đỡ bỡ ngỡ nè:

• Mục đích cốt lõi: Chủ yếu là để tạo dựng niềm tin. Giống như Bà đi ra mắt nhà người yêu mà có ba mẹ đi cùng bảo chứng "con bé này ngoan lắm, không quỵt nợ đâu", thì cái cam kết bảo lãnh nó cũng có giá trị tương tự trong làm ăn. Nó là tờ giấy chứng nhận "uy tín" đó.
• Không phải ai cũng được: Muốn có bảo lãnh thì Bà phải có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh được năng lực tài chính của mình nó "ra gì và này nọ". Chứ tay trắng mà đòi ngân hàng tin thì thôi, về nhà nằm mơ cho nhanh.
• Các loại phổ biến: Đủ thứ trên đời luôn. Nào là bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán. Mỗi cái là một vở kịch khác nhau nhưng ngân hàng luôn đóng vai ông bụt có thu phí.

Bảo nhiêu tiền phải bảo lãnh tạm ứng?

Bà hỏi số tiền bảo lãnh tạm ứng? Tui nói thẳng:

Trên 1 tỷ đồng là bắt buộc. Dưới mức đó, không cần.

Muốn rõ hơn?

• Mục đích cốt lõi: Bảo vệ chủ đầu tư. Tiền đã ra, phải có cam kết. Tránh rủi ro.
• Phạm vi áp dụng: Thường cho hợp đồng xây lắp, mua sắm hàng hóa, tư vấn, EPC. Đừng nhầm lẫn.
• Cơ sở pháp lý: Hiện tại, bám Nghị định 37/2015/NĐ-CP Điều 16 về hợp đồng xây dựng. Có thể tham khảo thêm Thông tư 008/2022/TT-BTC nếu cần quản lý tài chính sâu hơn.
• Giá trị bảo lãnh: Thông thường bằng khoản tạm ứng. Hoặc linh hoạt hơn nếu đã thỏa thuận. Rõ ràng.
• Đơn vị thực hiện: Chỉ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được phép. Chọn đúng nơi.

Khi nào cần nộp bảo đảm thực hiện hợp đồng?

Bà hỏi Tui bao giờ thì "móc ví" cho cái bảo đảm hợp đồng hả? Đơn giản thôi, ngay trước khi ký cái giấy "chính thức" có hiệu lực, là phải "chốt" xong cái khoản này rồi. Coi như "tiền trao cháo múc" đó Bà, nhưng thay cháo bằng cái "phiếu bảo đảm" xịn sò, đủ "đô" và đúng "tài khoản" theo lời hai bên đã "thương lượng".

Mà này, cái bảo đảm này nó phải "sống" khỏe cho đến khi Tui làm xong hết mọi thứ Bà nhờ, hoặc là cho đến khi cái "khế ước" kia hoàn tất. Kiểu như làm xong bài tập mới được chơi đó Bà, đừng có "chạy làng" sớm nha.

Để Tui "mở rộng tầm mắt" cho Bà thêm tí thông tin nhá:

• Thời điểm "chốt đơn":Trước khi hợp đồng có hiệu lực. Cái này là "chuẩn không cần chỉnh", đừng có lơ là.
• "Độ đo" của bảo đảm: Phải đúng giá trị, loại tiền, và cách thức mà hai bên đã "gật" với nhau.
• "Vẻ ngoài" cũng quan trọng: Cái mẫu mã của cái bảo đảm phải được bên Bà "duyệt" mới được. Không khéo lại "rớt" vì cái tội "thiếu thẩm mỹ" thì Tui "bó tay chấm com".
• "Thời hạn" sử dụng:Phải còn hiệu lực cho đến khi Tui hoàn thành nghĩa vụ hoặc hợp đồng kết thúc. Cứ coi nó như "hợp đồng bảo hiểm" cho công việc vậy đó.
• "Hình thức" đa dạng: Bảo đảm có thể là tiền mặt, thư tín dụng, hoặc bảo lãnh ngân hàng, tùy theo "khẩu vị" của Bà.

Nói chung là, đừng để cái vụ bảo đảm này làm "rối tim" Bà. Cứ "rạch ròi" từ đầu, mọi thứ sẽ "xuôi chèo mát mái" thôi mà.