Thanh toán tối thiểu bị tính lãi như thế nào?

Ôi, chuyện thẻ tín dụng, một bài học đắt giá mà nhiều người trong chúng ta, kể cả tôi, đã từng nếm trải. Cái cảm giác nhẹ nhõm khi quẹt thẻ mua sắm, rồi đến cuối tháng nhìn hóa đơn với con số “thanh toán tối thiểu” khiêm tốn kia, tưởng chừng như đang tiết kiệm được tiền. Nhưng rồi… cái bẫy lãi suất cứ thế siết chặt. Tôi nhớ có lần, chỉ vì bận rộn mà không trả đủ số tiền trên thẻ, chỉ trả tối thiểu thôi, mà tháng sau số tiền phải trả cứ thế phình lên. Cảm giác như bị một con quái vật vô hình hút cạn ví tiền của mình.

Vậy thực tế, lãi suất thanh toán tối thiểu được tính như thế nào? Nó không đơn giản là lấy số dư còn lại nhân với lãi suất hàng tháng đâu nhé! Đa số ngân hàng áp dụng phương pháp tính lãi suất trên số dư nợ phát sinh, nghĩa là lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền bạn đã chi tiêu trong tháng, trừ đi số tiền bạn đã trả, kể cả đó là số tiền tối thiểu. Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn đã trả một phần tiền, phần còn lại vẫn bị tính lãi suất. Và phần đáng sợ là, lãi suất này thường rất cao, dao động từ 18% đến 36% một năm, thậm chí có ngân hàng còn cao hơn. Hãy tưởng tượng, bạn vay 10 triệu, chỉ trả tối thiểu 1 triệu, số tiền còn lại 9 triệu vẫn chịu lãi suất cao ngất ngưởng. Tháng sau, số tiền bạn phải trả sẽ cao hơn nhiều so với tháng trước.

Tôi từng thấy nhiều trường hợp người thân, bạn bè rơi vào vòng xoáy này. Ví dụ, một người bạn của tôi, vì thiếu hiểu biết về cách tính lãi suất, cứ mãi trả tối thiểu. Ban đầu chỉ là vài triệu nợ, nhưng sau vài tháng, số tiền nợ phình lên đến hơn chục triệu, khiến anh ấy vô cùng căng thẳng. Thậm chí, một số nghiên cứu cho thấy, có đến 70% người dùng thẻ tín dụng không hiểu rõ về cơ chế tính lãi suất tối thiểu (con số này chỉ mang tính minh họa, nhưng đủ thấy tình trạng phổ biến).

Vậy nên, hãy nhớ rằng, thanh toán tối thiểu chỉ là giải pháp tạm thời, không phải là giải pháp lâu dài. Nó giống như việc bạn dùng thuốc giảm đau để đối phó với căn bệnh mãn tính, chỉ giải quyết được triệu chứng chứ không chữa được bệnh. Lãi suất thẻ tín dụng như một con thú dữ, càng để lâu nó càng lớn mạnh. Chỉ có cách trả đủ gốc, hoặc ít nhất là trên 50% số tiền cần thanh toán hàng tháng, mới là cách khôn ngoan nhất để tránh rơi vào vòng xoáy lãi suất đáng sợ này. Hãy xem kỹ điều khoản của ngân hàng, lên kế hoạch chi tiêu hợp lý và kỷ luật trong việc trả nợ, bạn nhé! Đừng để những con số trên hóa đơn thẻ tín dụng biến thành gánh nặng suốt đời.