Phương thức đáo hạn là như thế nào?

Phương Thức Đáo Hạn: Kết Thúc Hành Trình Tài Chính

Ngày đáo hạn, như một cột mốc quan trọng, đánh dấu sự kết thúc của một hành trình tài chính. Đó là thời điểm mà mọi thỏa thuận, cam kết về dòng tiền giữa bên vay và bên cho vay được thực hiện đầy đủ, khép lại một vòng xoay nợ – vốn.

Vậy phương thức đáo hạn diễn ra như thế nào? Thực tế, không có một khuôn mẫu cố định nào cho mọi trường hợp. Tùy thuộc vào tính chất của khoản vay, công cụ tài chính và thỏa thuận ban đầu, phương thức đáo hạn sẽ có những hình thức linh hoạt khác nhau, có thể kể đến như:

1. Đáo hạn một lần:

Đây là phương thức phổ biến nhất, áp dụng cho đa số các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Toàn bộ số tiền gốc và lãi suất (nếu có) sẽ được thanh toán một lần duy nhất vào ngày đáo hạn. Hình thức này đơn giản, dễ quản lý nhưng đòi hỏi người vay phải chuẩn bị một khoản tiền lớn vào thời điểm kết thúc.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng trong vòng 12 tháng với lãi suất 10%/năm. Đến hạn, bạn sẽ phải thanh toán 110 triệu đồng (bao gồm cả gốc và lãi) cho ngân hàng.

2. Đáo hạn từng phần:

Với phương thức này, bên vay sẽ thanh toán dần số tiền gốc và lãi suất theo định kỳ (thường là hàng tháng) cho đến khi kết thúc khoản vay. Hình thức này giúp giảm áp lực tài chính cho người vay, đặc biệt là trong các khoản vay dài hạn như vay mua nhà, vay mua xe…

Ví dụ: Bạn vay mua nhà với hình thức trả góp trong vòng 20 năm. Mỗi tháng, bạn sẽ trả cho ngân hàng một khoản tiền cố định bao gồm cả gốc và lãi, được tính toán dựa trên số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay.

3. Đáo hạn bằng tài sản đảm bảo:

Trong trường hợp người vay không có khả năng thanh toán nợ khi đến hạn, bên cho vay có quyền thu hồi tài sản đảm bảo (nếu có) để bù đắp khoản nợ. Hình thức này thường được áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn, tiềm ẩn rủi ro cao như vay thế chấp bất động sản, vay mua ô tô trả góp…

4. Đáo hạn bằng hình thức khác:

Ngoài những phương thức phổ biến trên, bên vay và bên cho vay có thể thỏa thuận các hình thức đáo hạn khác dựa trên điều kiện thực tế. Ví dụ, đáo hạn bằng cách chuyển đổi khoản nợ thành cổ phần, đáo hạn bằng cách gia hạn khoản vay…

Dù lựa chọn phương thức đáo hạn nào, điều quan trọng là hai bên cần nắm rõ các điều khoản, cam kết trong hợp đồng vay vốn để đảm bảo quyền lợi và tránh những tranh chấp phát sinh. Việc tìm hiểu kỹ lưỡng về phương thức đáo hạn phù hợp với điều kiện tài chính và mục tiêu của bản thân là yếu tố tiên quyết để mỗi chúng ta đưa ra quyết định vay vốn sáng suốt, hiệu quả.