Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là gì?

Quỹ liên kết đơn vị là gì?

Ê ông bạn, quỹ liên kết đơn vị á? Để tui kể ông nghe nè.

• Quỹ liên kết đơn vị là quỹ được lập từ phí bảo hiểm của mấy cái hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị á.

Tóm lại là vậy đó. Ngắn gọn dễ hiểu hen.

Mà nè, nói thêm cho ông biết nè:

• Mấy quỹ này thường đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu... đủ thứ hết trơn á.
• Giá trị quỹ biến động theo thị trường nha, không phải cứ đâm đầu vào là auto lời đâu.
• Quan trọng là phải chọn quỹ hợp với khẩu vị rủi ro của mình á. Ví dụ, tui thì thích mấy cái quỹ đầu tư vào công nghệ mới nổi, thấy tiềm năng hơn. Hôm bữa mới đi ăn bún đậu mắm tôm ở cái quán gần nhà, thấy mấy đứa nhỏ toàn nói chuyện AI, crypto... tui nghĩ ngành này còn lên nữa.
• À, mà nhớ đọc kỹ điều khoản hợp đồng, hiểu rõ các loại phí rồi hãy xuống tiền nha ông. Đừng có như thằng bạn tui, ham lãi cao mà không đọc kỹ, xong rồi tá hỏa khi bị trừ phí tùm lum tà la.

Doanh nghiệp bảo hiểm tính phí quản lý quỹ nhằm mục đích gì?

Tui cho Ông biết:

• Phí quản lý hợp đồng: Chi trả để duy trì hợp đồng, thông tin cho người mua bảo hiểm.

  • Ví dụ: Hệ thống quản lý dữ liệu khách hàng, in ấn báo cáo định kỳ.

• Phí quản lý quỹ: Trả cho hoạt động quản lý quỹ liên kết đơn vị.

  • Ví dụ: Nghiên cứu thị trường, giao dịch chứng khoán, trả lương chuyên gia.

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị tối thiểu là bao nhiêu năm?

Ông hỏi thời hạn hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị tối thiểu phải không? Tui nhớ hồi tháng 6 năm nay, khi tư vấn cho bà dì mình ở Phú Nhuận, mà cụ thể là ở chung cư Saigon Pearl, về cái bảo hiểm Manulife Premier Link đó, thì người tư vấn dặn rõ ràng lắm. Tui còn ghi chép lại nữa cơ. Hợp đồng tối thiểu phải 10 năm. Khổ thân bà dì tui, cứ lo lắng mãi, sợ sau này không đủ tiền.

• Thời hạn tối thiểu: 10 năm. Cái này chắc chắn 100%. Tui khẳng định nhé. Hồi đó tui còn sợ bà ấy quên nên nhắc đi nhắc lại nhiều lần.
• Sản phẩm: Manulife Premier Link. Cái tên này dễ nhớ lắm. Tui không bao giờ quên.
• Quỹ: Hồi đấy bà dì tui chọn quỹ gì tui quên rồi. Nhiều quỹ lắm, mỗi quỹ có mục tiêu đầu tư khác nhau. Tui chỉ nhớ đại khái là có quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu, vân vân... Lúc đó người tư vấn giải thích rất kỹ. Tui cũng nghe hiểu được phần nào.

Ôi, nhớ lại mệt cả người. Làm việc với bảo hiểm nhiều khi cũng mệt lắm, nhưng mà được cái là giúp được người ta thì cũng thấy vui. Tui không phải là chuyên gia đâu nha, chỉ là có kinh nghiệm nhỏ thôi. Những gì tui nói là dựa trên những gì tui trải nghiệm. Không có gì đảm bảo nhé.

Bảo hiểm liên kết đơn vị tiếng Anh là gì?

Này Ông bạn già, hỏi câu nghe muốn xỉu ngang! Bảo hiểm liên kết đơn vị tiếng Anh á?

Là Unit-linked Life Insurance đó cha nội!

• Unit-linked, dịch nôm na là "tiền của Ông đem đi gửi gắm vào mấy cái quỹ đầu tư". Nghe sang mồm vậy thôi chứ cẩn thận "tiền mất tật mang" à nghe!

• Nó cũng như kiểu Ông đem tiền đi chơi chứng khoán, mà có thêm cái áo giáp bảo hiểm. Được ăn thì Ông hưởng, "toang" thì có người đền cho chút đỉnh. Nói chung là vừa bảo hiểm, vừa đầu tư, "hai trong một" đó mà!

• Mà tui nói thiệt, cái này nó đa dạng như rau ngoài chợ vậy á. Tên gọi thì tùm lum tà la, mỗi nơi một kiểu. Nhưng chung quy lại, cứ thấy "unit-linked" là biết nó rồi đó.

• Mấy cha bán bảo hiểm hay "múa rìu qua mắt thợ" lắm, ráng mà tỉnh táo nha Ông. Đừng để "mật ngọt chết ruồi", ký tá xong rồi hối hận không kịp đâu! Tui nói thiệt đó!

Giá đơn vị quỹ tính như thế nào?

Ông hỏi khó Tui quá! Tưởng Tui là "thánh Google" chắc? Thôi được, chiều Ông luôn nè:

• Giá đơn vị quỹ (ĐVQ) giống như "giá rau" của một rổ cổ phiếu. Hôm nay rau tươi, giá cao; mai rau úa, giá tụt.
• Tính sao? Lấy tổng tài sản (nhà cửa, xe cộ, cổ phiếu...) trừ nợ nần, chia đều cho từng "cổ đông" (người mua quỹ). Ra ngay giá 1 đơn vị.
• Ngày nào "chốt sổ"? Thường thì mỗi tuần một lần, tùy "ông chủ" (công ty quản lý quỹ) quy định. AIA "chốt" hàng tuần, Tui nghe phong phanh vậy đó.
• Xem ở đâu? Lên website của AIA mà "hóng". Đừng hỏi Tui, Tui không giữ sổ sách của người ta.

Thông tin thêm:

• ĐVQ không phải là "chén thánh" để giàu nhanh. Nó chỉ là một phần của bức tranh đầu tư thôi Ông ạ.
• Đừng thấy giá tăng mà ham hố, giá giảm mà hoảng loạn. "Đầu tư là một hành trình", nhớ lời Tui đó!
• Cẩn thận mấy "thánh phán" trên mạng. Tự tìm hiểu, tự quyết định vẫn là hơn!

Giá trị tài sản ròng của mỗi đơn vị quỹ liên kết đơn vị được xác định bằng gì?

Ông hỏi gì ấy nhỉ? À, giá trị tài sản ròng của mỗi đơn vị quỹ liên kết đơn vị đó hả? Tui nói cho ông nghe nha, dễ hiểu lắm! Nó bằng… bằng cái gì ấy nhỉ… à đúng rồi! Tổng giá trị tài sản của cả quỹ ấy, trừ đi các khoản nợ nần vướng víu. Rồi chia cho tổng số đơn vị quỹ. Đơn giản mà!

• Ví dụ như nhà tui năm nay đầu tư quỹ này. Lúc đầu bỏ vào 100 triệu.
• Giờ quỹ có 1 tỷ tài sản, nhưng nợ ngân hàng 200 triệu.
• Vậy còn lại 800 triệu. Chia cho tổng số đơn vị là… 10000 đơn vị ví dụ vậy.
• Thì mỗi đơn vị trị giá 80.000 đồng. Hiểu chưa? Khó hiểu chỗ nào thì hỏi tui nha.

Mà ông đầu tư quỹ này chưa? Năm nay thị trường hơi khó đoán đấy, nhưng tui thấy quỹ này ổn đó, lãi suất cũng kha khá. Tuy nhiên, rủi ro vẫn có, nhớ cân nhắc kỹ nha. Tui nghe nói là quỹ này có tỷ suất lợi nhuận khoảng 8%/năm (tất nhiên là phải xem xét kỹ lưỡng trước khi đầu tư, đừng có nghe tui nói mà lao đầu vào đấy nhé).

Quỹ liên kết đơn vị đầu tư vào đâu?

Tui cho Ông biết:

Quỹ liên kết đơn vị: An toàn là trên hết.

• 100% vốn đổ vào trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng uy tín.

• Ổn định, ít rủi ro, nhưng đừng mơ lợi nhuận đột phá.

• Phù hợp người ngại mạo hiểm, chấp nhận "ăn chắc mặc bền".