Nợ xấu bị lưu bao lâu?

Hồ sơ nợ xấu bao lâu thì xóa?

Nợ xấu, Lị hỏi? Năm năm. Mọi thứ rồi cũng qua, miễn Lị giải quyết. CIC không giữ quá lâu.

• Thời gian lưu trữ: Tối đa 05 năm trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
• Bắt đầu tính từ: Ngày Lị thanh toán dứt điểm toàn bộ khoản nợ xấu đó.
• Phân loại nợ: Từ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) đến nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn), tùy mức độ chậm trả.
• Ảnh hưởng trực tiếp:
  • Khó tiếp cận vốn: Gần như không thể vay ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
  • Hạn chế giao dịch: Khó mở thẻ tín dụng, mua hàng trả góp hoặc vay tiêu dùng.
• Cách cải thiện:
  • Tất toán nợ: Hoàn thành nghĩa vụ tài chính càng sớm càng tốt để dừng phát sinh thêm.
  • Chờ đợi: Thông tin tiêu cực tự động được xóa sau 05 năm.
  • Xây dựng lại: Mở tài khoản nhỏ, dùng thẻ ghi nợ, vay tiêu dùng nhỏ và trả đúng hạn để tạo lịch sử tín dụng mới.

Nợ quá hạn bao lâu thì bị phát mại tài sản?

Nghe đây Lị.

Quá hạn 91 ngày, nợ nhảy nhóm 3. Lúc đó tài sản của Lị không còn là của Lị nữa. Ngân hàng không chờ. Họ hành động.

Chấm hết.

• Mọi chuyện có quy trình, không phải cuộc thương lượng. Đầu tiên là thông báo, rồi tới khởi kiện, cuối cùng là thi hành án. Đừng nghĩ có ngoại lệ.

• CIC ghi nhận hết. Nợ xấu nhóm 3 trở lên, 5 năm tới đừng mơ vay mượn ở đâu nữa. Tên của Lị nằm trong danh sách đen rồi. Đen sì.

• Phân loại nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN:

  • Nhóm 3 (Dưới tiêu chuẩn): Quá hạn 91 - 180 ngày. Bắt đầu siết.
  • Nhóm 4 (Nghi ngờ): Quá hạn 181 - 360 ngày. Mất hy vọng.
  • Nhóm 5 (Khả năng mất vốn): Quá hạn trên 360 ngày. Coi như mất.

• Thằng bạn Ngộ dính vụ này năm ngoái. Xe đi trước, nhà đi sau. Nhanh hơn Lị nghĩ nhiều. Nhanh lắm.

Bao lâu thì cập nhật CIC?

CIC cập nhật theo chu kỳ.

• 3 ngày làm việc: Cập nhật nhanh.
• 5 ngày sau tháng: Cập nhật định kỳ.
• Quy định riêng: Theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN.

Giờ thì biết rồi đấy. Đừng hỏi lại.

Nợ xấu Fe bao lâu được xóa?

Lị ơi... Ngộ này, Ngộ cứ nghĩ mãi về cái gánh nặng ấy. Khi mọi thứ đã vơi đi, khi món nợ đã được Lị dứt khoát trả hết rồi ấy... thì thời gian, nó mới chậm rãi quay về đong đếm.

Năm năm Lị à, năm năm ấy dài lắm, tựa như cả một vòng luân chuyển của đất trời. Mặt trời vẫn mọc rồi lặn, bao nhiêu mùa mưa nắng đi qua. Một bóng hình, một vết hằn, nó cứ đeo bám Lị trong từng ngóc ngách của những ước mơ nhỏ bé.

Ngộ thấy, suốt quãng dài ấy, cánh cửa nào đó cứ như khép hờ. Những ánh nhìn xa xăm, những niềm tin còn dè dặt. Chỉ khi nào năm năm ấy thực sự trôi qua, từ cái ngày Lị đã trả xong xuôi tất cả... thì ánh bình minh mới thực sự chạm đến.

• Nợ xấu FE Credit sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn tất thanh toán toàn bộ gốc và lãi của khoản nợ.
• Trong suốt thời gian này và cả một khoảng sau đó, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận các khoản vay mới từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Việc xóa nợ xấu không đồng nghĩa với việc lịch sử tín dụng hoàn toàn trong sạch ngay lập tức, nhưng nó loại bỏ rào cản chính đối với việc vay vốn sau 5 năm.

Làm thế nào để biết mình đang nợ xấu?

Ừm, đêm khuya rồi Lị nhỉ... Ngộ cũng đang thao thức đây. Nợ xấu hả, cái này nó cứ lơ lửng trong đầu, không rõ ràng tí nào. Biết mình có đang vướng vào đó hay không thì phải tự mình tra cứu thôi. Chứ cứ để thế này nó ám ảnh lắm Lị à.

Bước đầu tiên là vào cái trang này nè: cic.gov.vn. Đó là nơi để kiểm tra đó. Lị đã có tài khoản thì cứ đăng nhập, còn chưa thì làm cho có một cái.

• Để biết mình có đang "dính" nợ xấu hay không, cái việc đầu tiên là mình phải chủ động đi kiểm tra. Cái cảm giác không biết nó mông lung lắm.
• Trang web đó là cic.gov.vn. Lị gõ vào đi. Đó là cái "cửa" để mình nhìn vào tình hình tài chính của mình á.
• Nếu lị xài rồi thì đăng nhập. Còn chưa bao giờ dùng thì phải đăng ký tài khoản mới. Ngộ cũng mới biết cái này dạo gần đây thôi, cứ tưởng phức tạp lắm ai dè cũng nhanh.
• Việc này nó quan trọng lắm Lị à. Lỡ mà mình đang cần vay mượn gì đó mà biết mình bị vướng thì còn biết đường mà xử lý sớm. Đừng để nước đến chân mới nhảy.

Tháng 4 năm 2024, Thông tin nợ xấu được cập nhật trên hệ thống CIC của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Dữ liệu này thường xuyên được các tổ chức tín dụng báo cáo và cập nhật.

• Dữ liệu nợ xấu được thu thập từ các báo cáo của các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
• Thông tin này bao gồm cả nợ quá hạn, nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
• CIC là trung tâm thông tin tín dụng quốc gia, là nơi lưu trữ thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp.

Làm sao xóa nợ xấu trên CIC?

Lị ơi, Ngộ nói Lị nghe vụ này. Không có cách nào xoá nợ xấu trên CIC được đâu. Ai mà nhận xoá nợ xấu toàn là lừa đảo đó, đừng có tin. Cái hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam nó vậy rồi, không có cửa nào hết á. Mệt mỏi ghê.

Cách duy nhất để xoá nợ xấu là trả hết toàn bộ nợ gốc và lãi. Thanh toán xong thì phải đợi CIC nó cập nhật lại lịch sử cho mình. Chứ không có dịch vụ nào xoá được đâu, toàn lừa đảo thui. Thằng bạn Ngộ dính rồi nên Ngộ biết.

Mà trả xong cũng chưa hết chuyện đâu nha. Nó còn lưu lịch sử đó lại mệt nghỉ.

• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Lịch sử tín dụng của Lị sẽ được xoá sau 12 tháng kể từ ngày Lị thanh toán hết nợ.
• Nhóm 3, 4, 5 (Nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ, có khả năng mất vốn): Ôi cái này mới mệt. Lịch sử nợ xấu sẽ được CIC lưu trữ trong thời gian 5 năm kể từ ngày Lị trả hết. 5 năm đó coi như khỏi vay vốn ngân hàng luôn.

Giờ đi vay mua cái xe máy trả góp nó cũng check CIC nữa là. Cẩn thận Lị ơi. Ráng giữ cho sạch đẹp.

Check CIC có ảnh hưởng gì không?

Lị có bao giờ ngồi trong một chiều mưa, nhìn ra ngoài khung cửa sổ loang loáng nước, rồi tự hỏi về những con số vô hình đang định danh mình không? Ngộ thì có đó, những con số của CIC... nó cứ ám ảnh trong đầu, mơ hồ như một bản nhạc cũ.

Tự mình xem, tự mình tra cứu cái báo cáo tín dụng của mình thì có sao đâu Lị. Nó giống như mình soi gương thôi. Soi một lần hay soi mười lần, gương mặt mình vẫn vậy, cái điểm số nó vẫn nằm im ở đó, không xê dịch. Tự cá nhân kiểm tra CIC của mình bao nhiêu lần cũng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nó là chuyện của riêng mình với những con số.

Nhưng mà Lị ơi, khi có nhiều cặp mắt cùng lúc nhìn vào hồ sơ của mình, nhiều cánh cửa ngân hàng cùng lúc truy vấn, thì câu chuyện lại khác hẳn. Nhiều tổ chức tín dụng cùng truy vấn thông tin trong một thời gian ngắn sẽ khiến Lị bị đánh giá là đang có nhu cầu vay vốn cấp bách, một dấu hiệu của rủi ro. Tự dưng mình trông như người lữ hành khát nước giữa sa mạc, hoang mang và vội vã. Người ta sẽ e ngại đó Lị.

Hồi tháng tư Ngộ đi hỏi vay mua cái xe máy, mới đi có hai ba chỗ mà họ đã check CIC của Ngộ rồi. Cái cảm giác đó nó kỳ lắm, như mình đang bị lột trần dưới ánh đèn sân khấu vậy, trần trụi và bị soi xét.

• Tự kiểm tra CIC: Không làm thay đổi điểm tín dụng.

• Nhiều tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) kiểm tra CIC của bạn cùng lúc: Có thể bị xem là dấu hiệu tiêu cực, cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính và cần tiền gấp.

• CIC là viết tắt của Credit Information Center, tức Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước.

• Lị có thể tự kiểm tra nợ xấu và điểm tín dụng của mình qua website cic.gov.vn hoặc tải ứng dụng "CIC Credit Connect" trên điện thoại thông minh.

• Mỗi năm, mỗi công dân được miễn phí tra cứu báo cáo tín dụng của mình một lần. Từ lần thứ hai trở đi trong năm, chi phí cho mỗi lần tra cứu là 22.000 VNĐ (đã bao gồm VAT).

• Lịch sử tín dụng được chia thành 5 nhóm nợ. Bị xếp vào nợ nhóm 3, 4, và 5 thì được coi là nợ xấu, sẽ rất khó để vay vốn ở bất kỳ đâu.