Nợ xấu bao lâu thì ngân hàng khởi kiện?

Thời gian tối đa để ngân hàng khởi kiện nợ xấu là bao lâu?

Thực ra ấy, về cái vụ ngân hàng khởi kiện nợ xấu này, nó không hẳn là một con số cố định đâu nha. Cái 36 tháng mà bây nói đến ấy, nó là thời gian thông thường để xem xét đó, chứ không phải là "hết hạn là đi kiện ngay" đâu. Quan trọng là thái độ của người vay nữa.

Tao nhớ có lần đi làm việc với mấy anh bên ngân hàng, có anh kể, có trường hợp khách quen, vay tiền xong kẹt quá, chậm trả cả năm trời, vẫn còn đang ngồi nói chuyện, thương lượng phương án trả nợ khác, chứ có phải kiện cáo gì ghê gớm đâu. Chuyện này xảy ra ở Sài Gòn, lúc đó khoảng năm 2019 gì đó, đang làm thủ tục cho cái khoản vay mua nhà.

Nhưng mà, nếu mà "bặt vô âm tín" ấy, im re luôn, kiểu cố tình trốn tránh ấy thì ngân hàng họ cũng đâu có ngồi yên chờ được. Họ có đội ngũ xử lý nợ riêng, cũng phải làm thủ tục này nọ, rồi mới tính đến chuyện ra tòa. Cái này tùy vào giá trị khoản nợ nữa, nợ ít thì họ có khi còn bỏ, nợ nhiều thì họ làm tới cùng.

Nói chung, cái chuyện "tối đa bao lâu" nó phụ thuộc vào nhiều thứ lắm. Chứ không phải cứ quá 36 tháng là tự động bị đem ra tòa đâu. Nó còn tùy vào quy trình nội bộ của từng ngân hàng, rồi cả cái cách mà người vay đối mặt với khoản nợ của mình nữa. Có khi họ còn cho gia hạn, hay tái cấu trúc nợ nếu mình hợp tác.

Ngân hàng khởi kiện nợ xấu: Không có thời gian cố định. Thông thường, quá hạn 36 tháng được xem xét khởi kiện. Tuy nhiên, phụ thuộc vào quy trình nội bộ ngân hàng, giá trị khoản nợ và thái độ của người vay. Ngân hàng có thể thương lượng, tái cấu trúc nợ thay vì kiện ngay.

Nợ ngân hàng shb bao nhiêu thì bị khởi kiện?

SHB có quyền khởi kiện dân sự khi phát sinh nợ quá hạn, không có mức tối thiểu. Vụ việc có thể chuyển sang hình sự theo Điều 175 Bộ luật Hình sự nếu có dấu hiệu lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản từ 4 triệu đồng trở lên.

Nghe này, bây phải phân biệt rõ hai cái phạm trù: kiện dân sự và khởi tố hình sự. Về nguyên tắc, bây nợ 1 đồng mà quá hạn thì SHB cũng có quyền lôi bây ra toà dân sự. Nhưng thực tế nó là câu chuyện về chi phí và hiệu quả, nên họ chỉ làm khi nợ của bây nhảy lên nợ xấu nhóm 3, tức là quá hạn trên 90 ngày.

Cái bây sợ là cái thứ hai, là khởi tố hình sự, là đi tù. Mấu chốt để cấu thành tội hình sự là "ý định chiếm đoạt", chứ không phải là "không có khả năng trả". Tức là bây có tiền mà bây cố tình trốn, cắt liên lạc, dùng tiền sai mục đích vay ban đầu, hoặc đưa thông tin giả để vay... đó mới là vấn đề.

Bây nói thất nghiệp. Đó là một tình tiết quan trọng chứng minh bây mất khả năng thanh toán do hoàn cảnh khách quan. Miễn là bây không trốn tránh, vẫn nghe máy, vẫn trình bày hoàn cảnh và thể hiện thiện chí trả nợ thì không thể khép bây vào tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản được. Về bản chất, pháp luật không hình sự hóa các quan hệ kinh tế dân sự. Đôi khi, sự sụp đổ tài chính lại là khởi đầu cho một sự thông tuệ mới về giá trị của đồng tiền.

Tao có thằng em làm bên pháp chế ngân hàng, nó bảo mấy vụ này xử lý suốt. Kinh nghiệm xương máu là đây:

• Đừng bao giờ trốn: Tắt máy, đổi sim, chuyển nhà là hành động ngu ngốc nhất. Nó biến bây từ con nợ dân sự thành đối tượng có dấu hiệu lừa đảo.
• Chủ động gọi cho SHB: Trình bày rõ ràng là tao đang thất nghiệp, tao cần thời gian. Xin họ phương án cơ cấu lại nợ, giãn nợ. Thái độ nó quyết định tất cả.
• Giữ lại mọi bằng chứng: Tin nhắn, email, ghi âm cuộc gọi (nếu được) trao đổi với ngân hàng. Đây là bằng chứng cho thấy sự hợp tác và thiện chí của bây.
• Họ có doạ nạt thì cứ bình tĩnh. Mấy thằng thu hồi nợ qua điện thoại thì 99% là nghiệp vụ tâm lý thôi, không có giá trị pháp lý. Cứ vững vào.