Khi nào thì ngân hàng phát mãi tài sản?

Khi nào ngân hàng “gõ búa” phát mãi tài sản?

Phát mãi tài sản là biện pháp cuối cùng mà ngân hàng sử dụng để thu hồi nợ xấu. Nó không phải là lựa chọn ưu tiên, mà là một quá trình phức tạp, tốn kém và thường gây ra nhiều hệ lụy cho cả ngân hàng lẫn người vay. Vậy, chính xác khi nào thì tiếng búa của phiên đấu giá vang lên, tuyên bố tài sản của người vay chính thức đổi chủ?

Mấu chốt nằm ở cụm từ “cạn kiệt các giải pháp khác” và “mất khả năng thanh toán”. Ngân hàng không vội vàng phát mãi tài sản ngay khi khách hàng chậm trả nợ vài kỳ. Trước hết, họ sẽ chủ động liên hệ, tìm hiểu nguyên nhân và cùng khách hàng tìm kiếm giải pháp. Những giải pháp này có thể bao gồm:

• Gia hạn nợ: Kéo dài thời gian trả nợ, giúp khách hàng có thêm thời gian để ổn định tài chính.
• Tái cơ cấu nợ: Điều chỉnh lại khoản vay, lãi suất, kỳ hạn trả nợ cho phù hợp với khả năng hiện tại của khách hàng.
• Đàm phán thanh toán một phần: Thỏa thuận với khách hàng về việc thanh toán một phần nợ gốc và lãi, giúp giảm áp lực tài chính ngay lập tức.

Tuy nhiên, nếu khách hàng liên tục vi phạm hợp đồng tín dụng, không hợp tác trong việc tìm kiếm giải pháp và quan trọng nhất là hoàn toàn mất khả năng thanh toán, tức là không còn khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi trong một thời gian dài, ngân hàng sẽ buộc phải xem xét biện pháp mạnh hơn.

Việc phát mãi tài sản được thực hiện dựa trên cơ sở pháp lý rõ ràng, thường là theo quy định tại hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa hai bên và các quy định pháp luật hiện hành. Nói cách khác, ngân hàng chỉ có thể tiến hành phát mãi khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý, đảm bảo tính minh bạch và công bằng.

Tóm lại, phát mãi tài sản không phải là “lưỡi hái” mà ngân hàng tùy tiện sử dụng. Nó là biện pháp cuối cùng, được áp dụng khi mọi nỗ lực tìm kiếm giải pháp ôn hòa đều thất bại và khách hàng thực sự mất khả năng thanh toán. Quá trình này được thực hiện theo đúng quy trình pháp luật, nhằm bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng lẫn khách hàng, dù ở khía cạnh nào đó, nó vẫn mang lại những tiếc nuối không đáng có. Chính vì vậy, việc duy trì khả năng thanh toán và hợp tác chặt chẽ với ngân hàng là điều vô cùng quan trọng để tránh rơi vào tình cảnh mất tài sản.