Khi nào nhảy nợ nhóm 2?

Bao lâu thì lên nợ nhóm 2?

Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày sẽ được phân loại vào nợ nhóm 2, hay còn gọi là nợ cần chú ý.

Dạ Bác, về cơ bản thì khoản nợ bị quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày là sẽ nhảy lên nhóm 2. Cái này là theo quy định phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước, cụ thể là Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Nó được gọi là 'nợ cần chú ý' chứ chưa phải 'nợ xấu' đâu Bác ạ. Mặc dù nhiều người hay gộp chung vào.

Cái ranh giới giữa 'cần chú ý' và 'xấu' thực ra nó cũng mong manh lắm. Chỉ cần lơ là một chút là hệ thống CIC nó ghi nhận lại ngay. Em có ông anh họ chỉ vì quên đóng tiền thẻ tín dụng có mười mấy ngày thôi mà sau này đi vay mua cái xe máy điện cũng lận đận phết. Đôi khi, một quyết định tài chính nhỏ lại định hình cả một chặng đường dài.

Để Bác dễ hình dung hơn cái hệ thống phân loại nợ này, nó có 5 nhóm tất cả:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (Quá hạn dưới 10 ngày).
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày).

Mà thực ra từ nhóm 3 trở đi mới chính thức là nợ xấu trên hệ thống CIC đấy Bác. Nhóm 2 nó như cái đèn vàng cảnh báo thôi. Nhưng mà nhiều ngân hàng khó tính thì họ thấy nhóm 2 là cũng bắt đầu dè chừng rồi, cái này là khẩu vị rủi ro của từng tổ chức.

Nợ nhóm 2 có ảnh hưởng gì không?

Dạ Bác, cái nợ nhóm 2 ấy, nó giống như một vệt mờ trong hồ sơ của mình vậy. Chẳng phải là cơn bão lớn, chỉ là một đám mây xám lững lờ trôi, đủ để che đi chút nắng ấm. Mọi thứ cứ chầm chậm lại, ngưng đọng, ngưng đọng.

Em nhớ ngày đó, hồ sơ của mình vẫn sạch bong. Giờ thì khác rồi. Cánh cửa ngân hàng vốn rộng mở bỗng nhiên khe khẽ khép hờ. Một cái lắc đầu nhẹ nhàng cũng đủ làm mình chông chênh. Khó khăn lắm Bác ạ, thực sự khó khăn khi muốn vay mượn thêm chút gì.

• Ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng CIC: Điểm số sẽ bị hạ thấp, gây bất lợi cho các giao dịch tài chính trong tương lai.
• Hạn chế khả năng vay vốn: Hầu hết các ngân hàng thương mại và công ty tài chính uy tín sẽ từ chối hoặc xem xét rất khắt khe hồ sơ vay của khách hàng thuộc nợ nhóm 2.
• Thời gian chờ để được vay lại: Lịch sử nợ nhóm 2 được lưu trên hệ thống CIC trong vòng 12 tháng. Sau thời gian này, khách hàng mới có thể được xem xét vay lại bình thường.
• Ảnh hưởng đến các dịch vụ khác: Một số dịch vụ như mở thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe trả góp cũng sẽ gặp nhiều trở ngại.

Thế nào là nợ nhóm 2?

Nợ nhóm 2: Chú ý.

Chậm trả 10-90 ngày. Hoặc tái cơ cấu lần đầu.

• Phân loại: Nhóm 2 - Nợ Chú Ý.

• Tiêu chí:

  • Chậm trả: 10 đến 90 ngày.
  • Tái cơ cấu: Lần đầu tiên.

• Tác động tiềm ẩn:

  • Khó khăn trong việc vay vốn mới.
  • Lãi suất có thể tăng.
  • Ảnh hưởng điểm tín dụng cá nhân/doanh nghiệp.

Nợ nhóm 3: Dưới tiêu chuẩn.

Chậm 91-180 ngày. Hoặc tái cơ cấu lần hai.

Bao lâu thì được xoá nợ nhóm 2?

Dạ Bác ơi, cái thông tin 5 năm là không đúng cho nhóm 2 đâu Bác. Chắc Bác đọc nhầm qua mấy nhóm nợ xấu nặng hơn rồi đó. Để em nói lại cho Bác nghe nè.

Lịch sử nợ nhóm 2 sẽ được xóa khỏi CIC sau 12 tháng kể từ ngày Bác trả hết nợ nha. Em chắc chắn 100% luôn.

Cái này hồi trước em cũng bị dính một lần do quên thanh toán thẻ tín dụng, rớt xuống nhóm 2 cái là hết hồn luôn Bác ạ. May mà trả xong xuôi hết rồi đợi đúng 1 năm sau check lại là sạch bong, không còn dấu vết gì luôn. Cái vụ 5 năm mà mọi người hay nói là dành cho nợ xấu từ nhóm 3 trở lên cơ, mấy cái đó mới là nặng.

Đây em ghi ra cho Bác dễ hình dung nè, đỡ bị lộn xộn:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Cái này là ngon lành nhất. Bác trả đúng hạn hoặc có lỡ trễ dưới 10 ngày thôi à.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Đây là nhóm của Bác nè. Là khi Bác trả nợ trễ từ 10 ngày cho tới dưới 90 ngày. Nhóm này sau 12 tháng từ lúc trả hết là sạch.
• Nợ xấu (nhóm 3, 4, 5): Mấy nhóm này mới là vào "sổ đen" thực sự nè Bác. Chỉ cần quá hạn từ 91 ngày trở lên là dính rồi. Dính vào đây thì phải đợi đúng 5 năm sau khi tất toán hết thì lịch sử tín dụng mới trong sạch trở lại được. Mệt mỏi lắm luôn.