Kể từ khi tất toán các khoản nợ quá hạn sau bao lâu khách hàng được mở lại khoản vay thẻ?

Hồi Sinh Tín Dụng: Hành Trình Từ Nợ Quá Hạn Đến Khả Năng Vay Thẻ Mới

Việc thoát khỏi vòng xoáy nợ nần, đặc biệt là khi dính vào các khoản nợ quá hạn, là một thành tựu đáng tự hào. Tuy nhiên, sau khi tất toán toàn bộ các khoản nợ này, câu hỏi lớn đặt ra là: “Bao lâu nữa tôi có thể mở lại thẻ tín dụng hoặc vay vốn ngân hàng?” Câu trả lời không đơn giản và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng có một lộ trình rõ ràng mà bạn có thể tham khảo.

Không Phải Cứ Tất Toán Là Lập Tức “Sạch Nợ”

Điều quan trọng cần hiểu là, việc tất toán nợ quá hạn không đồng nghĩa với việc lịch sử tín dụng của bạn lập tức trở nên hoàn hảo. Thông tin về các khoản nợ quá hạn, dù đã được thanh toán, vẫn sẽ được lưu trữ trên hệ thống thông tin tín dụng (CIC) trong một khoảng thời gian nhất định. Khoảng thời gian này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của bạn sau này.

Phân Loại Nợ Xấu và Thời Gian Chờ Đợi

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại nợ thành 5 nhóm, trong đó nhóm 1 là nợ đủ tiêu chuẩn (không có nợ quá hạn hoặc nợ quá hạn dưới 10 ngày), và các nhóm 2, 3, 4, 5 thể hiện mức độ rủi ro tăng dần. Khi bạn rơi vào nhóm nợ 3 trở lên, hậu quả là bạn sẽ khó có thể tiếp cận các sản phẩm tín dụng, bao gồm cả thẻ tín dụng và các khoản vay khác.

Như bạn đã đề cập, khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên thường cần một khoảng thời gian từ 2 đến 5 năm để xây dựng lại uy tín tín dụng. Trong khoảng thời gian này, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ dần được “xóa mờ” trên hệ thống. Tuy nhiên, khoảng thời gian này có thể dài hơn hoặc ngắn hơn tùy thuộc vào một số yếu tố:

• Mức độ nghiêm trọng của khoản nợ quá hạn: Số tiền nợ, thời gian quá hạn càng lâu thì thời gian chờ đợi càng dài.
• Ngân hàng mà bạn có quan hệ tín dụng: Một số ngân hàng có chính sách khắt khe hơn so với những ngân hàng khác trong việc đánh giá lại khả năng tín dụng của khách hàng.
• Hành vi tài chính sau khi tất toán nợ: Việc duy trì thói quen thanh toán đúng hạn các hóa đơn điện, nước, internet… sẽ giúp bạn chứng minh được sự cải thiện trong quản lý tài chính và rút ngắn thời gian chờ đợi.

Hành Động Thiết Thực Để “Hồi Sinh” Tín Dụng

Trong khoảng thời gian chờ đợi, bạn có thể chủ động thực hiện các hành động sau để cải thiện điểm tín dụng của mình:

• Thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng: Bạn có thể yêu cầu CIC cung cấp thông tin tín dụng của mình để theo dõi tình trạng nợ và đảm bảo thông tin được cập nhật chính xác.
• Thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn: Việc này chứng minh bạn là một người có trách nhiệm trong việc quản lý tài chính.
• Sử dụng các sản phẩm tài chính đơn giản: Ví dụ, bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm và duy trì số dư ổn định, hoặc sử dụng thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu.
• Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính: Họ có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch cụ thể để cải thiện tình hình tài chính và uy tín tín dụng.

Kết luận:

Quá trình “hồi sinh” tín dụng sau khi tất toán nợ quá hạn là một hành trình dài đòi hỏi sự kiên trì và nỗ lực. Tuy nhiên, bằng cách hiểu rõ về hệ thống thông tin tín dụng, chủ động cải thiện hành vi tài chính và kiên nhẫn chờ đợi, bạn hoàn toàn có thể lấy lại được khả năng vay vốn và sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai. Điều quan trọng là bạn phải chứng minh được với các tổ chức tín dụng rằng bạn đã học được từ những sai lầm trong quá khứ và đã sẵn sàng quản lý tài chính một cách có trách nhiệm hơn.