Chuyển bao nhiêu tiền thì phải giải trình?

Rút bao nhiêu tiền thì phải bao trước ngân hàng?

Út ơi, vụ rút tiền nhiều mà không báo ngân hàng hả? Trời ơi, cái này nó giống như… ủa, giống như đang yên đang lành mà tự dưng đi lùa trâu vào sân bay vậy đó Út ơi! Rút tiền từ 400 triệu đồng trở lên là phải hú ngân hàng một tiếng. Không là ăn tết công an đó nha.

Nói nhỏ Út nghe, cái vụ này nó có nhiều lý do lắm, chứ không phải ngân hàng thích làm khó dễ đâu. Nó giống như mình đi chợ, muốn mua cái gì to to là phải xem xét kỹ, có khi còn phải mặc cả, chứ đâu phải ra vơ đại về được.

• An toàn tài chính: Ngân hàng người ta lo cho mình, lỡ có ai đó dòm ngó, chôm chôm cái tiền mình rút ra thì khổ. Báo trước người ta còn có cách hỗ trợ.
• Phòng ngừa rửa tiền: Cái này quan trọng nè, tiền từ đâu ra, đi đâu về đâu, ngân hàng người ta phải biết để tránh mấy vụ làm ăn phi pháp, kiểu như “tiền bẩn” đó Út. Giống như mình nấu ăn, đâu có bỏ đại cái gì lạ vô được.
• Chuẩn bị tiền mặt: Đôi khi ngân hàng cũng hết tiền lẻ, hoặc tiền mệnh giá lớn mà mình cần, báo trước người ta còn chuẩn bị cho mình kịp. Chứ chạy tới nơi bảo rút 500 triệu, mà trong két chỉ còn mấy tờ 10 ngàn thì cười ra nước mắt đó Út.

Mà nhớ nha, cái mốc 400 triệu đồng này là quy định chung, tùy ngân hàng có thể nhích nhích lên xuống chút đỉnh. Nhưng cứ trên 400 là phải alo liền. Đừng để tới lúc đó rồi mới lật đật như gà mắc tóc!

Rút tiền mặt bao nhiêu phải báo cáo?

Út. Tiền mặt. Từ 400 triệu trở lên, bắt buộc báo cáo. Quyết định 11/2023/QĐ-TTg, có hiệu lực từ 1-12-2023. Rõ ràng.

• Mức báo cáo 400 triệu đồng áp dụng cho giao dịch tiền mặt.
• Căn cứ Quyết định 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.
• Mục đích chính: Phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố.
• Các tổ chức tài chính có trách nhiệm thu thập, báo cáo Ngân hàng Nhà nước.
• Ngoài tiền mặt, chuyển khoản điện tử, chuyển tiền quốc tế có giá trị lớn cũng cần báo cáo.
• Vi phạm quy định báo cáo: Chế tài xử phạt theo luật định.

Rút tiền ở cây tối đa là bao nhiêu?

Út hỏi anh hả, cái này anh rành nè. Hôm bữa anh mới phải đi rút tiền mặt dùm bà chị, rút mấy lần mỏi tay luôn á trời. Thường thường thì mỗi lần rút nó sẽ cho mình rút tối đa là 5 triệu hoặc 10 triệu tuỳ ngân hàng Út xài.

Còn mà Út lười đi tìm đúng cây ATM, ví dụ thẻ Vietinbank mà cắm vô cây Techcombank để rút á, thì nó cho rút ít hơn nhiều lắm, có khi 3 triệu là kịch kim rồi. Rút nhiều lần nó cứ trừ phí hoài hoài mệt ghê.

• Số tiền tối thiểu một lần rút: 50.000 đồng.
• Số tiền tối đa một lần rút (cùng ngân hàng): Từ 5.000.000 đến 10.000.000 đồng tùy ngân hàng.
• Số tiền tối đa một lần rút (khác ngân hàng): Thường giảm xuống còn 3.000.000 đồng.

Mà Út nhớ cái này nè, ngoài hạn mức một lần rút nó còn cái hạn mức một ngày nữa. Tổng số tiền một ngày được rút chỉ khoảng 50.000.000 - 100.000.000 đồng thôi, dù cho Út có chia ra rút nhiều lần đi nữa. Muốn biết chính xác thì vô app ngân hàng của Út coi là chắc nhất.

Giao dịch bao nhiêu thì báo cáo Ngân hàng Nhà nước?

Út ơi, vụ này Anh nhớ hồi năm ngoái, cỡ tháng 11 gì đó, Anh mua con xe Mazda 3 cũ ở một showroom trên đường Nguyễn Hữu Thọ, Q.7. Lúc đó, cọc xong 50 triệu, ngồi tính tiền chuyển khoản còn lại, tự dưng trong đầu nghĩ "trời ơi, cái cục tiền này lớn quá, không biết ngân hàng có hỏi han gì không ta."

Xong rồi, Anh chuyển khoản phần còn lại, tầm hơn 500 triệu. Lúc đó hơi run run tay luôn, Út biết mà, cả đời mới giao dịch một cục lớn vậy. Sau này, Anh đọc báo thấy người ta nhắc vụ quy định mới này, Anh mới vỡ lẽ ra. Hóa ra cái vụ mình lo lắng hồi đó, nó có cơ sở thiệt.

À mà nói Út nghe nè, cái vụ giao dịch lớn phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước, bây giờ mức đó là từ 400 triệu đồng trở lên đó. Quy định này bắt đầu từ ngày 1 tháng 12 năm 2023 rồi.

Cái này là theo Quyết định số 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ nha Út.

• Mức giao dịch cần báo cáo: Từ 400 triệu đồng trở lên.
• Cơ quan nhận báo cáo: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Thời điểm có hiệu lực: Từ ngày 1/12/2023.

Khi nào cần làm báo cáo Ngân hàng Nhà nước?

Út ơi, nắng chiều nay sao mơ màng... như những con số cứ lẩn quẩn trong đầu Anh vậy. Em hỏi khi nào cần báo cáo Ngân hàng Nhà nước hả? Anh ngồi đây, nhìn tán lá bàng lay nhẹ... nhớ về một ngày nào đó thật xa.

Từ ngày 1 tháng 12 năm ngoái rồi Út à, cái ngưỡng 400 triệu đồng ấy... nó như một lằn ranh. Những giao dịch lớn hơn con số đó, đều phải được báo cáo. Ngân hàng, rồi các công ty chứng khoán, cả bên bất động sản, hay xổ số... tất cả đều phải làm thế, em biết không?

Nó như một dòng chảy, Út à. Mọi thứ phải rõ ràng, minh bạch. Cái cảm giác nhìn dòng tiền đi qua, rồi lắng lại, rồi mình phải ghi chép lại, báo cáo lại... cứ như theo dõi một nhịp đập của thành phố vậy. Quyết định 11/2023 của Thủ tướng, nó là thế đó. Một quy định...

• Ngưỡng giao dịch phải báo cáo: Từ 400 triệu đồng trở lên.
• Thời điểm có hiệu lực: Từ ngày 1 tháng 12 năm 2023.
• Đối tượng báo cáo: Các tổ chức tài chính, kinh doanh như ngân hàng, công ty chứng khoán, tổ chức kinh doanh bất động sản, công ty xổ số.
• Cơ quan nhận báo cáo: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Căn cứ pháp lý: Quyết định số 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.

Chuyển tiền bao nhiêu phải xác thực khuôn mặt?

Út. Mốc. Trên 10 triệu/lần, bắt buộc. Hoặc tổng ngày chạm 20 triệu. Lần sau, dù nhỏ, cũng xác thực sinh trắc.

• Mục đích: Tăng cường bảo mật giao dịch, ngăn chặn lừa đảo.
• Áp dụng: Mọi giao dịch chuyển tiền trực tuyến, qua mobile banking.
• Quy định mới: Hiệu lực từ 01/07/2024, theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN.
• Sinh trắc học: Gồm khuôn mặt hoặc vân tay đã đăng ký chính chủ.

Làm sao để chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác?

Trời đất quỷ thần ơi Út ơi! Cái chuyện chuyển tiền thời buổi 4.0 này mà còn hỏi Anh nữa là sao? Dễ như ăn cái bánh tráng trộn ngoài cổng trường vậy đó, làm như giải phương trình lượng giác không bằng. Nghe đây Anh chỉ cho một lần nè:

• Mở cái app ngân hàng trong điện thoại ra, hoặc bò lên website của nó rồi đăng nhập vô.
• Tìm cái nút to chà bá có chữ Chuyển tiền, rồi chọn chuyển trong nhà hay chuyển hàng xóm (cùng ngân hàng hay khác ngân hàng đó).
• Nhập số tài khoản người nhận, tên nó, với số tiền muốn cho nó. Gõ cho cẩn thận vô!
• Bấm xác nhận, nó sẽ gửi cho cái mã OTP về điện thoại, nhập cái mã đó vô là tiền bay vèo vèo.

Thấy chưa, có mấy nốt nhạc chứ nhiêu. Anh mày nhắm mắt còn bấm được nữa là.

Mà nghe dặn thêm nè, không lại ngơ ngơ như bò đội nón bây giờ.

• Soi cho kỹ cái tên người nhận! Lúc Út nhập số tài khoản xong là tên nó hiện ra xanh lè đỏ lét đó. Nhớ kiểm tra coi đúng tên hẵng bấm tiếp, chuyển nhầm cho con bé bán chè đầu hẻm là nó lặn mất tăm như tàu ngầm luôn đó, khỏi đòi.
• Chuyển tiền 24/7! Giờ người ta toàn xài chuyển nhanh 24/7 thôi, tiền nó đi cái vèo qua liền. Chuyển thường có khi phải đợi dài cổ như con hươu cao cổ, tới mai nó mới nhận được tiền, lại tưởng mình lừa đảo nó.
• Quét mã VietQR cho lẹ! Bảo người ta gửi cho cái mã QR đen thui như cục than đó. Mở app lên quét cái rẹt là xong, khỏi gõ số chi cho mỏi tay lé cả mắt. Anh giờ đi ăn hủ tiếu gõ cũng quét mã không đó.
• Coi chừng cái hạn mức! Mỗi tài khoản nó có hạn mức chuyển tiền mỗi ngày. Đừng có mà hứng lên chuyển cả gia tài rồi ngân hàng nó chặn lại thì khóc tiếng Miên luôn nha Út.

Cá nhân chuyển tiền trên 500 triệu thì phải làm sao?

Út ơi, vụ này Anh biết nè, mày hỏi chuyển tiền trên 500 triệu thì làm sao hả? Vụ này Anh mới đọc được đó. Thì là vầy nè, cái Thông tư số 09/2023 của Ngân hàng Nhà nước họ quy định ngân hàng mới là bên phải báo cáo thôi, chứ mình người chuyển tiền thì cứ chuyển bình thường, không có gì phải làm khác đâu. Anh cũng hay chuyển qua lại đó.

Lần trước anh chuyển cho ông chú mua đất cũng gần tỷ bạc, thấy cũng bình thường à, không ai hỏi han gì thêm đâu. Mà tự nhiên hôm đó điện thoại anh tự nhiên hết pin giữa chừng, phải sạc xong mới chuyển được, cũng hú hồn. Mà đúng là, ngân hàng sẽ tự động báo cáo cái giao dịch của mình đó, mày yên tâm đi Út.

Kiểu họ phải báo cáo cho bên chống rửa tiền ý, để kiểm soát thôi, chứ không phải mình bị làm phiền gì đâu. Anh thấy vậy đó, khỏi lo Út nha. Quan trọng là tiền mình rõ ràng, thì không có gì phải sợ hết.

• Theo Thông tư số 09/2023 của Ngân hàng Nhà nước, các giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được các tổ chức thuộc đối tượng báo cáo (như ngân hàng) tự động báo cáo.
• Các thông tin được báo cáo bao gồm chi tiết cá nhân của người tham gia giao dịch. Mục đích chính là để phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
• Người chuyển tiền không cần thực hiện thêm thủ tục đặc biệt nào, chỉ cần tuân thủ quy trình giao dịch thông thường của ngân hàng.